С лидирующим восстановлением и ралли, каковы новые особенности сектора PayFi?

[TL;DR]:

На фоне общей коррекции рынка сектор PayFi относительно крепко проявил себя, привлекая большое внимание капитала, с рыночной капитализацией более 2 миллиардов долларов, что составляет 5,2% от общего объема рыночная криптовалюта кап.

Инновационные проекты, включая AI-платежи, микроплатежи, решения по вводу и выводу средств и финансирование цепочки поставок, появились, внедряя сильный импульс в сектор PayFi, такие как разнообразные платежные решения Gate Pay, AI-слой платежей Skyfire и финансирование цепочки поставок Huma Finance.

PayFi сталкивается с такими вызовами, как низкая осведомленность пользователей, неопределенная регулирующая политика и высокие технические барьеры, но с технологическим прогрессом и растущим спросом на рынке, ожидается, что PayFi станет основной инфраструктурой триллионного рынка, что может быть лучшим временем для инвесторов для создания портфеля.

Введение

С начала февраля криптовалютный рынок находится в коррекции и тренде волатильности. Тем не менее, сектор PayFi выделяется против этой тенденции, привлекая много капитала своей уникальной моделью интеграции платежей и финансовых услуг.

На передовой инноваций в области технологии блокчейн, PayFi не только несет в себе технологические инновации в криптоплатежах, но также проявляет большой потенциал в сочетании с DeFi, RWA, AI и т. д., и постепенно становится следующей точкой роста рынка.

Рынок в целом отступил, но PayFi вырос против тренда

Недавно настроение на криптовалютном рынке в целом было относительно холодным, и цены на основные криптовалюты в целом снизились, и рыночное настроение относительно подавлено. Однако в этой волне общего спада сектор PayFi показал относительно сильные результаты, привлекая много внимания со стороны фондов.
Источник: sosovalue

Согласно данным SoSo Value и CoinGecko, капитализация токенов, связанных с PayFi (таких как стейблкоины и токены платежного протокола), превышает 2 миллиарда долларов, что составляет 5,2% от общего рынка. Среди них, Ripple ( XRP) Телкойн(TEL), Verge (XVG), и другие немного лидировали в росте, став одной из немногих областей, где удалось достичь чистых притоков капитала.

Источник: SoSo Value

Вот краткое введение в PayFi. PayFi, что означает Интеграцию платежей и финансов, это инновационная модель приложения, которая объединяет функции платежей с финансовыми услугами на основе технологии блокчейн и смарт-контрактов. Она охватывает не только традиционные функции платежей, но также финансовые инвестиции, управление активами, кредитную оценку и другие области, предоставляя пользователям единый опыт финансового обслуживания.

Следует отметить, что хотя высококомиссионные международные платежи, поддерживающие стейблкоины, такие как PayPal, избегают некоторых клиринговых связей, они все равно полагаются на традиционную систему SWIFT, фундаментально отличающуюся от PayFi, о котором мы здесь говорим.

Источник: Odaily

Развитие PayFi можно проследить до ранних стадий технологии блокчейн. С появлением криптовалют, таких как Биткойн и с постоянным совершенствованием технологии блокчейн некоторые блокчейн-проекты, такие как bitPay, начали пытаться разработать платежные системы на основе блокчейн. Однако из-за технических ограничений и низкой осведомленности рынка эти проекты не добились большого успеха.

Источник: bitpay

Однако с непрерывным развитием технологии блокчейн и увеличением осведомленности рынка, область PayFi, представленная Ripple (XRP), постепенно становится популярной. В область PayFi начали входить все больше и больше протоколов AI, RWA, DeFi и Wallet, запуская ряд безопасных и эффективных платежных и финансовых сервисных продуктов, что делает сектор PayFi одним из важных точек роста на будущем криптовалютном рынке.

Разнообразные платежные решения Gate Pay, от платежных инструментов до финансовой экосистемы

Сектор PayFi взял под контроль AI, RWA, Meme и т. д., чтобы стать новой экосистемой в этом раунде бычьего рынка. Особенно с запуском Bitcoin spot ETF и криптовалютно-дружественной политикой Трампа интеграция криптовалютных платежей и реального мира ускорилась, и многие блокчейн-проекты запустили платежные и финансовые сервисные продукты со своими особенностями.

Источник: Foresight Ventures

Возьмем Gate Pay в качестве примера. Этот проект - Web3 решение для оплаты, созданное Gate.io. Через Gate Pay пользователи могут тратить более 300 крупных криптовалют, как использование традиционных валют, отвечая потребностям торговцев и отдельных пользователей для платежных сценариев Web3. Gate Pay поддерживает торговцев в распределении средств на несколько кошельков одновременно, что очень подходит для крупных транзакций или пакетных платежей.
Источник: Gate.io

Помимо ведущих проектов, таких как Gate Pay в части возможностей депозита и вывода для потребления платежей, сектор PayFi также столкнулся с появлением следующих сценариев использования в следующих подсекторах.

-AI Payment: Skyfire builds a payment layer for AI Agents to support high-frequency, small-value transactions. For example, AI assistants can automatically call Skyfire APIs to complete real-time USDC settlements for services such as ordering food and taking taxis.

• Оплата вознаграждения: комиссия Sidekick снижается до 1%, вознаграждения зачисляются на счет в режиме реального времени.

Финансирование цепочки поставок: Huma Finance токенизирует дебиторскую задолженность, и поставщики могут получить мгновенное финансирование с помощью кредита на цепочке. Она сотрудничает с цепочкой поставок Walmart, чтобы сократить срок оплаты с 90 дней до 24 часов. По данным отчета Atradius, 55% компаний в Соединенных Штатах получают просроченные счета, и 9% сталкиваются с плохими долгами. Huma пытается внедрить децентрализованный и автоматизированный способ финансирования дебиторской задолженности для сокращения задержек, увеличения комиссий и других проблем.
Источник: Huma Finance

-Платежи стейблкоинами: Agora запустила стейблкоин AUSD, который полностью обеспечен облигациями Казначейства США. Он получил лицензию FINMA и может циркулировать в 180 странах и регионах. Недавно он был подключен к пилотному проекту с Alipay и другими для поддержки офлайн-мерчантов сканирования штрих-кода для оплаты.

PayFi открывает последнюю остановку глобальной платежной сети

Не сложно видеть из вышесказанного, что в этом раунде бычьего рынка, доминированного интеграцией криптотехнологий в реальный мир, сектор PayFi показал относительно сильную тенденцию, особенно появление инновационных проектов, таких как платежи с использованием искусственного интеллекта, микроплатежи, решения по вкладам и снятию средств, а также финансирование цепочки поставок. Это не только дало сектору PayFi сильный импульс, но и принесло больше возможностей для бизнес-границ и инноваций продуктов на всем криптовалютном рынке.

Ожидается, что к 2031 году глобальный доход от платежей достигнет 3,3 триллиона долларов США, но высокие комиссии, медленное время расчетов и неэффективность ограничивают устаревшие системы. Решения PayFi решают эти проблемы, снижая трансграничные комиссии до 90% и сокращая время расчетов до нескольких секунд.
Источник: CoinGecko

Однако следует подчеркнуть, что хотя PayFi стремится стать связующим звеном между традиционной финансовой сферой и миром криптовалют, ему все еще предстоит преодолеть следующие препятствия:

Низкая осведомленность пользователей: многие пользователи Web2 и продавцы до сих пор не знакомы с PayFi. Согласно последнему опросу Visa, более 60% малых и средних предприятий по-прежнему скептически относятся к платежам в стейблкоинах. Поэтому популяризация этого передового технологического решения по-прежнему требует много времени и затрат на обучение пользователей рынку.

Неопределенность регулирования: Хотя биткойн начал признаваться по всему миру, стандарты налогообложения и резервного аудита для стейблкоинов варьируются от страны к стране/региону, что приводит к отсутствию такого регулирования как возможности для развития, так и риска соблюдения.

Высокий технический порог: Высокие технические пороги и низкая проницаемость мобильных сетей также ограничивают популярность PayFi и ограничивают реализацию PayFi. Тем не менее, мы также видели некоторые новые тенденции, такие как эмитент USDC Circle и цифровой провайдер платежей PayPal, которые возглавляют создание «Альянса глобальных стейблкоинов» (GSA) для унификации технических спецификаций.

По моему мнению, PayFi - это не только технологическая революция, но и практика финансовой демократизации. Его суть заключается в борьбе за ценообразование в каналах платежей в законной валюте. Ключ к выходу из конкуренции с традиционными платежами заключается в соответствии регулятивным требованиям, снижении транзакционных и пользовательских когнитивных издержек и повышении эффективности капитала.

Как сказал партнер a16z Крис Диксон: «Взрыв блокчейн-платежей — это не вопрос ‘если’, а вопрос ‘когда’». С интегрированным применением технологий, таких как мульти-модельный искусственный интеллект и конфиденциальные вычисления, проекты PayFi, представленные Gate Pay, ожидается, что к 2030 году охватят 1 миллиард пользователей и станут основной инфраструктурой рынка на уровне триллионов. Для инвесторов сейчас может быть лучшее время для развертывания трека PayFi - не только обращать внимание на технологических лидеров, но и иметь представление о тех долгосрочниках, которые тихо строят экосистемные коннекторы.