当西方追逐表情币和ETF时，非洲正在建立区块链韧性

在西欧和美丽国，去中心化金融，通常被称为DeFi，主要通过投资的视角来看待。

以下客座文章/观点社论由哈希图协会主席卡马尔·尤塞菲撰写。

区块链如何替代破碎的金融系统

参与去中心化金融的资产管理公司正在推广包括质押、收益策略、主题ETF，甚至一种跟踪与美国政治情绪相关的表情币的产品。数十亿资金流入这些产品和服务的金融工程。在非洲，区块链正在扮演不同的角色，不再是投机资产，而是价值储存和通往基本金融工具的门户，在传统系统不足之处提供支持。

非洲大陆是地球上年轻且数字连接最紧密的人口的家园，且没有放缓的迹象。到2024年，撒哈拉以南非洲的移动支付用户超过5亿，强调了其移动优先的金融采用。然而，真正的包容性仍然滞后。令人震惊的是，撒哈拉以南非洲51%的成年人仍未开户。这不仅是由于缺乏获取渠道，还因为被排除在能够实现向上流动的工具之外，包括汇款、保险、可负担的信贷和安全的储蓄。

在整个非洲，去中心化金融不是一种短暂的趋势，而是成为了一种实际的必要性。采用率正在增长，尤其是在点对点的使用上。在Chainalysis 2024年采用指数的追踪中，使用去中心化金融和类似技术的国家中，尼日利亚全球排名第二，肯尼亚、加纳和南非也进入了前30名。撒哈拉以南非洲在零售集中使用方面领先全球，95%的链上交易价值来自于低于10,000美元的转账，其中大多数在1,000美元以下。这些并不是机构交易或投机性下注，而是真正的人们在使用区块链来满足他们在通货膨胀期间保存储蓄、减少汇款费用以及获取银行和移动支付通常无法提供的金融工具的真实需求。

去中心化金融 提供了一个传统金融系统失败的解决方案

稳定币正成为非洲最强大的Web3应用案例之一。由于当地货币的稳定价值和正式银行服务的访问有限，人们开始转向与美元挂钩的资产，如USDT和USDC，以便在重要的日常交易中使用，包括保值、跨境支付和支付供应商。根据Chainalysis的数据，稳定币现在占该地区所有区块链交易量的43%。

这些例子反映了今天的现实使用，而不是理论上的使用。在肯尼亚的基贝拉定居点，基层项目正在通过比特币和稳定币实现点对点交易，帮助用户避免移动支付费用和任何银行的监控。Yellow Card 是一个领先的非洲 Web3 平台，最近报告了在20多个国家中以稳定币驱动的交易的重大增长，这预示着区块链作为基础设施而非投资的更广泛转变。

这清楚地表明，在整个大陆上，去中心化金融不仅仅是一种资产类别；它正在作为金融基础设施运作。

非洲的区块链运动正在从基层建设

虽然全球头条新闻聚焦于去中心化金融的投机和监管，但非洲最强大的区块链资产并不是一种代币，而是其建设者。根据CV VC的2024年非洲区块链报告，Web3初创企业在2024年上半年占所有非洲风险投资融资的6.4%，几乎是全球平均水平3.5%的两倍。这不仅仅是投资者的好奇心；它反映了对非洲主导的解决方案应对非洲挑战的信心。

使这项融资有意义的是资金的去向。从内罗毕到拉各斯再到阿克拉的开发者们不仅在采用Web3，他们还在从零开始构建核心基础设施。在许多情况下，他们完全跳过了传统系统，专门为长期未被传统金融服务的市场设计跨境汇款工具、去中心化贷款应用程序和基于区块链的身份协议。根据风险投资公司Hashed Emergent发布的首份尼日利亚Web3景观报告，仅在尼日利亚，Web3开发者的数量在2024年同比激增28%，占全球所有新Web3开发者的4%，是所有非洲国家中所占比例最高的。

该大陆上一些最令人兴奋的区块链项目已经上线。例如，在肯尼亚，Kotani Pay 通过短信实现稳定币转账，消除了对智能手机或数据计划的需求。Ayoken，一个泛非洲的 NFT 市场，使艺术家和创作者能够接触全球收入来源。与此同时，刚果创立的 Jambo 正在构建一个区块链驱动的“超级应用”，让年轻人可以赚取、学习和交易，完全不依赖传统金融基础设施。

这不再是被动接受的故事。这是一个土生土长的运动，由非洲建设者资助、创立和塑造，他们在自己的条件下塑造金融未来。

非洲正在应对区块链最棘手的问题，并在此过程中不断发展

非洲的建设者们正在优先解决Web3采用中最困难的问题。他们是基于限制而非丰富而设计的。发生在整个大陆的突破不仅仅是关于创新，更是关于必要性。

三个挑战突出：不可靠的基础设施、无法进入正式身份系统，以及跨境转账的高成本。在尼日利亚，从2021年的银行禁令到2023年的许可指南的监管变化促使开发者构建能够适应传统和去中心化系统的弹性合规系统。在其他地方，新创公司正在构建反映实际情况的工具。例如，Fonbnk允许用户在不需要智能手机、银行账户或访问应用商店的情况下，将预付费通话时间转换为稳定币。

高额的汇款费用仍然是非洲的一个主要障碍，许多人依赖于来自海外亲属的资金。传统的服务提供商费用高、速度慢，并且需要银行账户，这通常是无法实现的。基于区块链的转账费用低于1%，几分钟内就能结算，并且只需要一部智能手机，提供了一种更快和更具包容性的解决方案。

挑战不仅仅是技术性的；它们也是社会性的。高青年失业率和对公共机构的有限信任为冒险行为和投机创造了空间。正如未来非洲所指出的，这些模式通常反映了更深层次的经济需求，而不是追逐炒作。作为回应，一些平台正在增加保护措施，如支出上限和教育提示，以保护用户。通过为结构和社会现实构建，非洲开发者正在对区块链进行压力测试，以应对最艰难的环境。在此过程中，他们为那些长期被排除在外的人提供了一种金融系统的蓝图。

Web3的未来不会在牛市中建立，它正在非洲建立

非洲并没有跟随热潮周期；它正在构建一些不同的东西：一种出于必要而诞生的平行金融体系。在整个大陆，区块链作为对监管不确定性、货币不稳定、高额汇款费用和排除传统金融的实际回应而逐渐浮现。稳定币有助于保值，跨境工具降低交易费用，而区块链填补了银行和移动支付不足之处的关键空白。

但这不仅关乎使用，更关乎创新。尽管面临不可靠的连通性、不断变化的法规和复杂的社会动态等挑战，非洲开发者正在构建适应当地现实的定制基础设施和工具。他们在压力测试区块链真正效用的条件下，推动着区块链能够实现的边界。

如果大众采用是目标，那就该关注真实信号，而所有迹象都指向非洲。