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穩定幣崛起 區塊鏈支付開啓新時代
穩定幣與區塊鏈支付的未來
穩定幣作爲區塊鏈上法定貨幣的代幣化表示,已成爲加密市場的重要應用。2024年底,穩定幣的總市值突破2000億美元。隨着穩定幣在五年內的快速發展,區塊鏈作爲金融基礎設施的優勢將被傳統金融界進一步挖掘和利用。
某支付巨頭認爲,穩定幣是一種有潛力爲更多人提供安全、可靠和便捷支付的創新。雖然具體支付數據尚未完全統計,但作爲早期區塊鏈支付公司的某項目及其代幣已在市場上獲得價值重估。
本文旨在梳理穩定幣的發展趨勢,分析某早期支付項目代幣被重新發現價值的邏輯,並以此爲參考探討如何發掘下一個潛力項目。
穩定幣的發展趨勢
某知名風投機構近期報告指出,穩定幣已成爲Web3.0領域最明顯的"殺手級應用"之一。穩定幣簡化了全球價值轉移,其每季度交易額是某支付巨頭的兩倍多。2024年11月,2850萬用戶發送了超6億筆穩定幣交易,充分證明其實用性。穩定幣爲全球用戶提供了安全、低成本且抗通脹的儲蓄和消費方式。
某知名孵化器表示,盡管對區塊鏈技術存在爭議,但穩定幣顯然將成爲未來貨幣的重要組成部分。近30%的全球匯款通過穩定幣進行,傳統金融機構也在爲銀行提供發行穩定幣的平台。某支付公司以10億美元收購穩定幣初創公司,將吸引更多投資者關注該領域。
另一支付巨頭在2025年支付趨勢預測中指出,區塊鏈和數字資產的成熟顯示了其變革全球金融和商業系統的潛力。加密貨幣、穩定幣和代幣化資產已從概念走向商業化。到2025年,區塊鏈技術有望在提高速度、安全性和效率方面發揮作用,尤其是在B2B和商業支付領域。
某早期支付項目的崛起
無論是加密投資機構、傳統支付網絡還是銀行系統,都認可基於區塊鏈的價值流轉是金融科技未來發展的合理趨勢,支付將是首要應用領域。
某區塊鏈技術公司提供基於區塊鏈的金融服務解決方案,旨在提高全球金融交易速度並降低成本。其主要產品包括實現跨境支付和匯款的網路,被視爲傳統SWIFT支付網絡的替代品,以及近期推出的穩定幣。
該公司的技術和服務主要依賴於一個獨立的分布式帳本,可提供低交易成本和高性能,用於記錄和驗證交易。該帳本於2012年開發,專注於爲傳統金融機構提供銀行解決方案。其原生代幣被歸類爲支付加密貨幣,作爲帳本上交易費用的支付媒介。
近期該項目代幣價值迎來重估,主要原因包括:
監管環境變化預期:市場預期對加密貨幣採取更友好的監管態度,增強了市場信心。
訴訟進展積極:與監管機構的訴訟案取得部分勝利,法官裁定該代幣在交易所出售給散戶時不被視爲證券。
ETF和機構投資增加:多家公司推出了該代幣的信托產品,並申請將包含該代幣的多幣種基金轉換爲ETF。
底層帳本擴展性增強:宣布引入包括智能合約在內的高級可編程性,增強了開發者生態系統。
穩定幣推出:宣布推出與美元1:1掛鉤的企業級穩定幣,旨在增強生態系統內的機構流動性、信任和合規性。
尋找下一個潛力項目
目前已成功發行代幣的區塊鏈支付項目主要集中在相對獨立的支付協議應用,以及以底層區塊鏈帳本作爲支付結算網路的項目。市場經驗表明,支付網絡的價值更大,生態可擴展性更強。
某項目早期以"隱私計算"的技術特性脫穎而出,在完成技術積累後,開始將其技術優勢應用於支付等領域,提供金融級別的系統穩定性和性能、密碼學加持的合規數字資產管理,以及面向多場景的密態支付清算解決方案。
該項目屬於以底層區塊鏈帳本作爲支付結算網路,服務於整個Web3.0生態。其原生代幣主要用於去中心化網路的治理、支付使用計算資源和數據服務的費用,以及激勵網路參與者。
該項目還推出了基於其網路的開放支付清算操作系統,通過鎖定價值、支付邏輯與授權機制三個層次確保Web3.0的"Money"由用戶自我鑄造並安全地完成價值的受控轉移。
如何捕獲支付價值
區塊鏈爲價值交換提供了將信息流和資金流完全統一的技術條件,但目前基於區塊鏈的支付架構仍停留在點對點轉帳爲核心清算規則的早期階段,尚未形成應對復雜支付場景和多方參與的清結算標準。
雖然全球基於穩定幣的支付已成爲潛力巨大的現實商業,但目前點對點轉帳的簡單邏輯難以支撐豐富的穩定幣支付場景。同時,由於區塊鏈上清算規則標準的缺失,支付交易仍需脫離區塊鏈帳本,回歸傳統支付清算體系。
某項目試圖利用其網路作爲未來全球跨境支付結算的"主帳本"和應用平台,通過建立區塊鏈上的清算規則標準,應對多支付參與方利益分配和復雜支付場景。其目標是構建"Web3時代的支付網絡",類似於某支付巨頭在傳統支付領域的地位。
該項目通過其開放支付清算系統來彌補區塊鏈上清算規則標準的缺失,並通過打造多方共贏的數字貨幣網路來吸引收單機構、錢包機構、消費者與商戶等多方參與,實現豐富支付場景構建。隨着生態網路的逐步搭建,網路效應終將顯現,最終價值反映到項目及其代幣之上。
開放金融生態的塑造
該項目正在構建建立在區塊鏈上的大型開放支付清算網路。通過創新的支付清算系統框架,用Web3.0的方式重塑全球支付。
通過開放的支付生態,該系統可將跨境支付手續費至少降低60%,商戶和消費者可非托管持有數字資產,並依賴收單機構、錢包機構、支付場景標準來完成支付和價值交換。支付各參與方在過程中承擔不同角色並獲得收益。
該系統不僅是區塊鏈上的支付清算平台,還是開放金融生態系統的基礎。作爲開放操作系統,可適應不同應用場景和需求,易於集成新技術和功能。
同時,該系統致力於搭建Web2.0與Web3.0的橋梁,打破傳統金融體系與新興金融科技間的壁壘。這意味着傳統金融機構和新興區塊鏈項目都可在生態系統中找到適合位置,實現資金自由流動和價值無縫傳遞。
目前,該系統的支付解決方案已涵蓋穩定幣發行、跨境匯款、數字貨幣收單、跨境貿易等,任何人都可通過其提供的底層調用區塊鏈能力在生態上組裝最終支付服務。
未來的破局點
通過搭建"Web3時代的支付網絡",該項目能將交易鏈路上的價值留給網路參與方,形成激勵體系,而非回到傳統清算體系被中介瓜分。同時,通過其系統構建的復雜支付場景,能與Web2.0應用、支付場景完美結合,實現應用降本增效和更佳用戶體驗。
該項目並不僅局限於區塊鏈上的數字貨幣與Web3.0。從長遠看,目前鏈上原生創新都是長期浪潮的階段性展現,破局根本來自大量Web2.0實際商業需求驅動下,銀行間金融基礎設施的迭代升級。
因此,該項目將目光投向更豐富的Web2.0市場,這是Web3.0生態邁向大規模普及的關鍵,也是加密支付破局的根本。
該項目創始人認爲,當前及下階段最大市場機會是Web2.0核心團隊和應用全面向Web3.0遷移。由於技術與基礎設施限制,多數Web2.0核心應用尚無法直接完全遷移到鏈上,而只能利用加密技術與激勵機制特點,將資產/資金的支付、清算、交易、存托、驗證等服務交給公鏈及其生態處理。
這意味着,接下來的公鏈競爭將主要來自鏈外原始互聯網的交易遷移和用戶導入。非Web3.0原生用戶入場的唯一渠道是通過其熟悉的應用/服務,且極可能是B2B2C路徑。
在Web2.0時代,全球每年處理零售類支付交易筆數超20000億筆。該項目要抓住傳統零售逐步使用到全面使用數字貨幣這種新支付載體的契機,順應Web2.0到Web3.0數據所有權、貨幣所有權歸屬擁有者自身的時代背景,建設基於去中心化的類似某支付巨頭的開環標準,爲Web2.0零售向Web3.0零售轉移提供良好基礎設施。
這一看法與某研究機構觀察一致:新舊世界具影響力的大資本都在布局加密支付,關於支付科技的討論越來越多。加密行業巨頭聚焦加密支付,傳統金融也頻繁投資加密支付。"如果把全球支付市場比作夢幻婚禮蛋糕,那麼蛋糕掉一粒渣兒都會成就千億巨頭,而這場淘金熱才剛開始。"
做正確的事與正確地做事同樣重要,該項目無疑已是這場淘金熱的先行者。隨着越來越多機構、合作夥伴在其系統上運行,項目網路的價值終將顯現。
某早期支付網絡通過十年時間搭建已初見成效,那麼站在風口上的新興系統和網路會如何演繹,我們拭目以待。