監管 | 肯尼亞保留在FATF灰色名單上 – 加密貨幣、科技金融公司面臨日益嚴峻的合規要求

盡管在金融犯罪法律和框架方面取得了重大進展，肯尼亞仍然位於金融行動特別工作組(FATF)的灰色名單上，這是在全球監管機構2025年2月全體會議後的結果。

這一決定——在2025年6月歐盟將肯尼亞納入其高風險轄區名單中得到重申——凸顯了監管有效性上的持續缺口，特別是在數字金融和非營利組織方面。

這一舉措對金融科技公司、金融機構和虛擬資產服務提供商(VASPs)產生了廣泛的影響，他們現在面臨着更高的合規要求，因爲該國正在努力退出名單。

FATF灰色名單：它意味着什麼

FATF 灰名單或“受到加強監控的司法管轄區”包括承諾解決其反洗錢(AML)、反恐融資(CFT)和反擴散融資(CPF)系統中的戰略缺陷的國家。雖然不受金融制裁，但灰名單國家/地區經常面臨來自全球銀行合作夥伴的 更嚴格的審查、更嚴格的盡職調查以及 聲譽損害，這可能會阻止外國投資。

對肯尼亞來說，這一地位意味着即使法律改革向前推進，實施仍然薄弱。FATF 要求各國證明：

• 技術合規 – 採用與 FATF 的 40 項建議相一致的法律、監管和制度框架。
• 有效性 – 實際結果，例如增加對金融犯罪的偵查、報告和起訴。

取得的進展：制定法律，加強框架

肯尼亞在縮小技術合規差距方面取得了值得稱道的進展。根據東部和南部非洲反洗錢小組 (ESAAMLG)，該國在 40 項 FATF 建議中的 28 項**的合規評級有所提高，高於 2022 年的僅 3 項。

關鍵改革包括：

• 資產追回: 資產追回機構 (ARA) 和 道德與反腐敗委員會 (EACC) 擁有更大的權力來追蹤和沒收非法財富 (R.4).
• 政治公衆人物 (PEPs)：新要求加強盡職調查和資金來源驗證 (R.12)。
• 電匯和MVTS監管：中央銀行對匯款人的監督及轉帳(R.14，R.16)的新可追溯性規則。
• 受益所有權透明度：法律改革要求公司披露並維護其真實所有者的準確數據 (R.24)。
• 執法權力: 擴大了金融報告中心(FRC)、中央銀行和執法機構(R.30–31)的調查權限。

這一進展的很大一部分基於 反洗錢與反恐怖融資修正法案，2023，該法案修訂了十多部法律，包括：

• 《銀行法》
• 資本市場法，和
• 反恐怖主義法。

剩餘差距：加密貨幣監管和非營利組織監測

盡管取得了這些進展，肯尼亞在兩個關鍵領域仍然不合規：

1.) 虛擬資產與新興技術 (R.15)

FATF 指出，肯尼亞缺乏針對 虛擬資產 (VAs) 和 虛擬資產服務提供商 (VASPs) 的法律框架，包括加密貨幣交易所和區塊鏈平台。

雖然 2020 年國家風險評估確定了加密和金融科技平台的風險，但監管機構尚未爲這些實體制定註冊、許可或監管協議。

考慮到肯尼亞作爲區域加密中心日益增長的角色，特別是在點對點交易和移動優先數字錢包方面，這是一項重大短缺。

2.) 非營利組織 (R.8)

FATF 指出，(NPOs)缺乏基於風險的方法來監管非營利組織——該行業很容易被濫用於恐怖主義融資。肯尼亞沒有發現有風險的非營利組織，也沒有對違規行爲進行定期審查或制裁。

2025年2月：新法案以填補差距

爲了解決這些問題並退出灰名單，政府提出了反洗錢和反恐融資(修正案)法案，2025，該法案於四月由國民議會通過，現正等待參議院的批準。

關鍵條款：

• 加密貨幣和金融科技監管
  • 加密貨幣交易所和金融科技平台現在被定義爲反洗錢/反恐怖融資法下的“報告實體”。
  • 建議爲 VASP 提供 實時交易監控、風險評估和 報告義務。
  • 即將出臺的《虛擬資產服務提供商(VASP)法案》引入了虛擬資產的許可、監督和披露規則。
• 擴展的監管範圍
  • 高價值資產交易者和進行跨境交易的非營利組織面臨更嚴格的審查。
  • 不遵守規定的機構可能面臨刑事責任，高級管理人員可能要承擔個人責任。
• 公共實益所有權登記處
  • 將要求企業在 可公開訪問 的數據庫中披露其最終受益所有人——這是一個重要的透明度裏程碑。

效果仍然滯後：僅有 11 項結果中的 2 項達標

肯尼亞在11項FATF即時成果中**“有效性低”**，這意味着其法律改革尚未轉化爲強有力的執法、起訴或現實世界的威懾。

沒有實際有效性，僅靠技術合規將不足以退出灰色名單。根據FATF的時間表，肯尼亞的下一次全面互評定將在2031年進行，盡管如果所有行動項目都得到落實，該國可以申請提前審查。

加密貨幣和金融科技公司現在應該做什麼

隨着加密貨幣監管終於在視野中，虛擬資產公司、移動支付平台和金融科技初創公司必須主動與全球標準對接：

立即採取的步驟包括：

• 準備許可證：提前了解虛擬資產服務提供商（VASP）註冊要求，包括董事會審查和運營披露。
• 加強KYC/AML控制：實施實時監控和報告系統，以標記可疑活動。
• 進行風險評估：評估對洗錢、恐怖融資和跨境欺詐的暴露。
• 參與監管: 積極參與政策對話，試點合規系統，並對草案立法提供反饋。
• 教育員工和用戶：投資於內部團隊的合規性培訓和用戶的宣傳活動。

肯尼亞持續在FATF灰色名單上的狀態顯示出紙面上有顯著改革，但實際執行有限。對於加密和金融科技行業的參與者來說，這意味着更嚴格的監管即將到來。

*信息很明確：在構建時要牢記合規性，否則將面臨被排除在肯尼亞正規金融生態系統之外的風險。

隨着肯尼亞開始監管數字資產並提高國際信心，區塊鏈和金融科技領域的積極參與者將獲得合法性、吸引投資並制定政策——如果他們及早採取行動。

想要了解肯尼亞和非洲在加密貨幣監管方面的最新動態嗎？

*在此處加入我們的 WhatsApp 頻道。

關注我們在X上

_______________________________________