Cơ sở hạ tầng thanh toán do AI điều khiển: Thúc đẩy ngành mã hóa bước vào làn sóng đổi mới mới

Giới thiệu

Trong suốt một thế kỷ qua, đơn vị cơ bản của hoạt động kinh tế luôn là con người. Tuy nhiên, sự trỗi dậy của công nghệ AI đang tái định hình cấu trúc này, biến máy móc từ những công cụ thụ động trở thành "chủ thể kinh tế chủ động" - AI Agent.

Trong dịp Tết Nguyên Đán năm 2025, USDT đã thông báo sẽ tích hợp vào hệ sinh thái Bitcoin, bao phủ cả lớp cơ sở hạ tầng và mạng lưới Lightning. Đằng sau những xu hướng này, một cuộc cách mạng đang âm thầm diễn ra: Cơ sở hạ tầng thanh toán được điều khiển bởi AI Agent đang thúc đẩy ngành mã hóa tiến vào một làn sóng đổi mới mới theo cách mang tính cách mạng. Từ lớp đồng thuận của Bitcoin đến lớp thực thi hợp đồng thông minh, và giờ đây đến lớp ứng dụng được điều khiển bởi AI, ngành mã hóa có thể sẽ đón nhận sự đổi mới theo mô hình AI + Pay Fi + BTC Infra, đồng thời thúc đẩy sự chuyển mình từ Web2 sang Web3 - tương lai của việc áp dụng rộng rãi đang dần trở thành hiện thực.

1. Stablecoin: Nền tảng của kỷ nguyên thanh toán toàn cầu mới - Từ cuộc cách mạng xuyên biên giới đến sự tiến hóa của tiền tệ chính thống trong một thập kỷ

Tính khả trình của stablecoin, tính ứng dụng xuyên biên giới và khung quy định ngày càng rõ ràng, dự kiến sẽ giúp nó trở thành đồng tiền thanh toán tiêu chuẩn toàn cầu. Với sự thúc đẩy của các chính sách thân thiện với mã hóa, các tình huống ứng dụng của stablecoin sẽ dần mở rộng. Trong 10 năm tới, thanh toán bằng stablecoin có thể thể hiện các xu hướng phát triển như sau:

Ngắn hạn (1-3 năm): Stablecoin sẽ thống trị chuyển tiền xuyên biên giới, cung cấp giải pháp thay thế nhanh hơn và rẻ hơn so với các hệ thống truyền thống. Thẻ thanh toán liên quan đến mã hóa sẽ đơn giản hóa việc tiêu dùng, xây dựng cầu nối giữa tài sản trên chuỗi và giao dịch thế giới thực.

Thời kỳ trung hạn (3-7 năm): Các doanh nghiệp sẽ ngày càng áp dụng thanh toán bằng stablecoin do phí thấp, thanh toán ngay lập tức và khả năng lập trình của stablecoin. Các công ty sẽ có khả năng chuyển đổi liền mạch giữa tiền mã hóa và tiền pháp định, cung cấp cho khách hàng lựa chọn thanh toán hai đường.

Dài hạn (7 năm trở lên): Stablecoin sẽ trở thành phương thức thanh toán chính, được chấp nhận rộng rãi cho các giao dịch hàng ngày thậm chí là nộp thuế, hoàn toàn thay đổi cơ sở hạ tầng tài chính truyền thống.

Stablecoin cũng cung cấp cho các doanh nhân một nền tảng dễ dàng hơn để phát triển các sản phẩm thanh toán mới. Theo ước tính, nếu các doanh nghiệp vừa và lớn áp dụng giải pháp stablecoin, lợi nhuận có thể tăng 2%. Hơn nữa, một số quốc gia đã thử nghiệm sử dụng stablecoin cho thương mại quốc tế. Ngày càng nhiều trường hợp cho thấy stablecoin đang dần tiến gần đến vị trí thị trường tối ưu của chúng - chúng là phương thức thanh toán toàn cầu tiết kiệm và nhanh nhất được thanh toán bằng đô la.

2. Next Level: AI Agents sẽ trở thành một lớp trải nghiệm người dùng mới cho các ứng dụng trong tương lai

Chúng tôi đang bước vào "Thời đại AI Agent trở thành những người tham gia thị trường độc lập". Điều này không chỉ liên quan đến giao dịch tài chính điều khiển bởi AI, quản lý chuỗi cung ứng thông minh, mà còn bao gồm AI sinh ra cung cấp dịch vụ cho các nhà sáng tạo nội dung, nhà phát triển và doanh nghiệp. AI Agent thậm chí có thể tự thương lượng, giao dịch, thanh toán và tối ưu hóa việc sử dụng tài nguyên của chính mình.

Cuối năm ngoái, chúng tôi đã thấy các AI Agents định nghĩa lại bối cảnh của các ứng dụng phi tập trung. Một số AI Agents có khả năng tự động sử dụng token để giao dịch, tạo nội dung, thậm chí quản lý ví mã hóa và tài sản của riêng mình. Sự tiến hóa của khả năng này đã sinh ra những đổi mới trong lĩnh vực mã hóa, chẳng hạn như một số giao thức mới, mà "đối tượng" của chúng không còn chỉ là token đơn thuần, mà là đủ loại AI Agent.

Khả năng không ngừng tiến hóa của các đại lý AI, cùng với nền tảng phát hành tiện lợi, đã mở ra cơ hội thị trường lớn cho khái niệm AI Agent + Crypto. AI đang trở thành một người tham gia tích cực trong hệ sinh thái trên chuỗi, thúc đẩy ứng dụng blockchain chuyển từ công cụ hóa sang sinh thái hóa.

Trong tương lai, AI sẽ trở thành lớp trải nghiệm người dùng của công nghệ blockchain, kết nối lớp ứng dụng và hạ tầng blockchain. Ví dụ, AI có thể chủ động đề xuất và thực hiện các giao dịch DeFi trên chuỗi dựa trên ý định và sở thích của người dùng, kết hợp với thông tin thị trường theo thời gian thực. Người dùng không cần phải hiểu các chi tiết kỹ thuật cơ sở. Trong cuộc sống hàng ngày, trợ lý tài chính cá nhân AI có thể tự quản lý thuế, bảo hiểm và chi tiêu tiền thuê, tối ưu hóa danh mục đầu tư một cách động, thậm chí tự động thực hiện giao dịch dựa trên sự thay đổi của thị trường.

Để đảm bảo tính an toàn, Môi trường Thực thi Đáng tin cậy (TEE) trở thành cơ sở hạ tầng quan trọng - nó thông qua việc cách ly môi trường tính toán, đảm bảo hành vi của AI Agent hoàn toàn tuân theo logic đã được thiết lập và không bị thao túng từ bên ngoài. AI Agent hoạt động trong TEE có thể vừa kiếm thu nhập từ việc tạo nội dung, vừa đảm bảo quyền kiểm soát tuyệt đối đối với khóa tài sản của mình thông qua công nghệ mã hóa. Hơn nữa, AI có thể vận hành các nút cơ sở hạ tầng vật lý phi tập trung hoặc xác thực dữ liệu, trở thành nhân tố thực thi cốt lõi của hệ thống phân tán.

Các quy trình làm việc và ứng dụng của các AI Agents đang phác thảo một bức tranh "nền kinh tế máy móc" hoàn toàn mới: từ người chơi game đến người quản lý hạ tầng, từ người sáng tạo nội dung đến chiến lược gia tài chính, AI Agents sẽ trở thành động lực chính của hệ sinh thái trên chuỗi.

3. Những khó khăn của hệ thống thanh toán hiện có: Xiềng xích vô hình của nền kinh tế AI

Trong tương lai, AI Agent sẽ một phần thay thế con người, trở thành những người tham gia độc lập trên thị trường. Tuy nhiên, cuộc cách mạng kinh tế máy móc này phải đối mặt với nhiều thách thức, trong đó một trong những vấn đề cốt lõi là "thanh toán". Việc thực hiện cuộc cách mạng AI không thể thiếu một mạng lưới thanh toán hiệu quả, an toàn và phi tập trung được xây dựng bằng công nghệ blockchain, cung cấp khả năng tương tác kinh tế liền mạch cho AI Agent.

3.1 Sự mất cân bằng kinh tế của micro thanh toán

Hãy tưởng tượng một đại lý AI thực hiện chiến lược giao dịch tần suất cao, cần hoàn thành 1000 giao dịch mỗi giây, mỗi giao dịch chỉ có giá trị 0.0001 đô la. Sử dụng mạng lưới thanh toán truyền thống, mỗi giao dịch ít nhất cần trả 0.30 đô la phí giao dịch, có nghĩa là đại lý AI sẽ phải trả 3000 lần phí giao dịch cho mỗi giao dịch 0.0001 đô la. Cấu trúc chi phí này khiến nền kinh tế AI không thể hoạt động trên hệ thống thanh toán hiện tại.

3.2 Tình trạng thiếu sót chết người trong tốc độ thanh toán

Đối với các đại lý AI, giao dịch là một quá trình dòng chảy liên tục. Tuy nhiên, cách thức thanh toán của các mạng lưới thanh toán truyền thống lại cực kỳ chậm chạp:

• Thanh toán bằng thẻ tín dụng: Thường mất 1-3 ngày để hoàn tất thanh toán.
• Chuyển khoản quốc tế: có thể mất 2-5 ngày.
• Một số thanh toán bằng mã hóa tiền điện tử: trung bình mất 10 phút hoặc lâu hơn.

Kinh tế AI cần thanh toán trong mili giây, hệ thống thanh toán hiện tại rõ ràng không thể đáp ứng.

3.3 Hạn chế của kiến trúc tập trung

AI đại lý về bản chất là toàn cầu, không bị giới hạn bởi ranh giới địa lý. Tuy nhiên, hệ thống thanh toán truyền thống gặp phải các vấn đề như tài khoản ngân hàng, sự tuân thủ tiền pháp định, và các quy tắc thanh toán khu vực.

• Phụ thuộc vào tài khoản ngân hàng: Hầu hết các hệ thống thanh toán yêu cầu các bên giao dịch phải có tài khoản ngân hàng, trong khi các đại lý AI không thể mở tài khoản ngân hàng như con người.
• Kiểm soát tập trung: Các hệ thống thanh toán hiện tại phụ thuộc vào một số ít tổ chức tài chính để phê duyệt, giao dịch của đại lý AI có thể bị từ chối do các vấn đề về quy định hoặc tuân thủ.
• Rào cản thanh toán quốc tế: Giao dịch xuyên biên giới do đại lý AI thực hiện sẽ gặp phải các yêu cầu tuân thủ phức tạp, làm tăng chi phí vận hành và độ phức tạp.

Nếu nền kinh tế AI phải phụ thuộc vào hệ thống thanh toán hiện có, nó sẽ bị ràng buộc bởi các giới hạn được thiết lập nhân tạo, không thể thực sự giải phóng tiềm năng của mình.

3.4 Năm nhu cầu cốt lõi của hệ thống thanh toán kinh tế AI

Xem xét các đặc điểm hoạt động và kịch bản sử dụng có thể có của AI Agent, hệ thống thanh toán cho dịch vụ AI trong tương lai phải có năm năng lực cốt lõi sau:

• Khả năng thanh toán vi mô: Giao dịch do AI đại diện thường liên quan đến số tiền rất nhỏ, phải đảm bảo phí giao dịch cực thấp, thậm chí gần bằng không.
• Thanh toán giao dịch cấp mili giây: Giao dịch AI diễn ra trong khoảng thời gian cấp dưới một giây, hệ thống thanh toán phải có khả năng thanh toán theo thời gian thực, thay vì phải chờ đợi vài phút hoặc thậm chí vài ngày.
• Phi tập trung và chống kiểm duyệt: Các đại lý AI cần giao dịch độc lập, không thể phụ thuộc vào các tổ chức tài chính tập trung.
• Tính khả dụng toàn cầu: AI đại lý không bị hạn chế bởi biên giới quốc gia, hệ thống thanh toán phải hỗ trợ giao dịch xuyên biên giới, tránh sự phụ thuộc vào tài khoản ngân hàng.
• Giao thức thanh toán thông minh: Hệ thống thanh toán phải có khả năng tương tác liền mạch với đại lý AI, hỗ trợ thanh toán tự động, định tuyến giao dịch thông minh, tối ưu hóa tính thanh khoản và các chức năng khác.

4. Hy vọng và giới hạn của thanh toán bằng blockchain

Sự phát triển của công nghệ chuỗi khối đã mang lại hy vọng cho nền kinh tế AI. Tính phi tập trung của chuỗi khối, hợp đồng thông minh và giao dịch không cần sự cho phép đã khiến nó trở thành một giải pháp thay thế cho hệ thống thanh toán truyền thống. Tuy nhiên, chuỗi khối chính thống vẫn phải đối mặt với các vấn đề sau:

4.1 Chi phí cao của một số phương thức thanh toán trực tuyến

Một số mạng lưới là cơ sở hạ tầng chính cho tài chính phi tập trung, nhưng chi phí giao dịch cao của chúng khiến nền kinh tế AI khó có thể áp dụng. Trong thời gian mạng bị tắc nghẽn, một giao dịch stablecoin đơn giản có thể mất từ $10 đến $50 phí giao dịch, với thông lượng giao dịch hạn chế và tốc độ xử lý chậm, khó có thể đáp ứng nhu cầu giao dịch tần suất cao của các tác nhân AI.

4.2 Vấn đề tốc độ và phi tập trung của các chuỗi công khai hiệu suất cao khác

Hiện tại, hệ sinh thái mã hóa đã xuất hiện nhiều chuỗi công khai hiệu suất cao, những chuỗi công khai này cung cấp khả năng xử lý giao dịch nhanh hơn, nhưng thường có mức độ tập trung cao hơn, tồn tại nguy cơ an toàn. Trong vài năm qua, một số chuỗi công khai hiệu suất cao đã nhiều lần xảy ra tình trạng ngừng hoạt động, ảnh hưởng đến tính ổn định của giao dịch. Hơn nữa, hầu hết các chuỗi công khai chỉ dựa vào một số nút xác thực, điều này có thể ảnh hưởng đến thuộc tính phân tán của hệ thống thanh toán.

4.3 điểm nghẽn mở rộng của mạng chính Bitcoin

Bitcoin là blockchain an toàn nhất và phi tập trung nhất toàn cầu, tính bảo mật của nó không thể bị so sánh, nhưng khả năng thanh toán thì hạn chế. Tốc độ xử lý giao dịch trên mạng chính của Bitcoin rất thấp (chỉ 7 giao dịch/giây), và khi gặp phải yêu cầu giao dịch lớn, phí giao dịch tăng vọt, khiến cho phí giao dịch biến động lớn, không phù hợp cho các khoản thanh toán nhỏ của đại lý AI.

4.4 Mạng lưới chớp - Sân khấu mới cho thanh toán bằng mã hóa ổn định

Mạng lưới Lightning, với tư cách là giải pháp mở rộng lớp thứ hai đầu tiên cho Bitcoin, không chỉ dựa vào tính bảo mật của mạng Bitcoin (có hơn 57000 nút và cơ chế chứng minh công việc) mà còn đạt được khả năng giao dịch tức thì, chi phí thấp và khả năng mở rộng vô hạn thông qua các kênh thanh toán hai chiều. Đường đi công nghệ này thích ứng cao với các tình huống thanh toán nhỏ và tần suất cao, đồng thời cũng phù hợp với lý tưởng của những người đam mê công nghệ mã hóa - tất cả các giao dịch đều được thực hiện trên mạng Bitcoin. Hiện tại, mạng lưới Lightning đã có hơn 15000 nút và hơn 50000 kênh, thể hiện tiềm năng sinh thái mạnh mẽ.

Tuy nhiên, mạng lưới Lightning không hoàn hảo. Trước khi có một số giao thức mới xuất hiện, mạng lưới Lightning chỉ hỗ trợ Bitcoin làm tiền tệ thanh toán, và các trường hợp ứng dụng rất hạn chế. Khi Bitcoin đã trở thành "vàng kỹ thuật số", hầu hết mọi người không muốn dễ dàng chi tiêu Bitcoin mà họ nắm giữ. Lúc này, tầm quan trọng của stablecoin là không cần phải bàn cãi: nhìn chung, chỉ những loại tiền tệ có giá trị ổn định mới có thể được chấp nhận rộng rãi và sử dụng trong các tình huống thanh toán hàng ngày.

Không còn nghi ngờ gì nữa, một số stablecoin hiện vẫn là sự chiếm ưu thế trong thế giới mã hóa. Tính đến dữ liệu hôm nay, tổng phát hành của một stablecoin là 56,3 tỷ USD, trong khi tổng phát hành của một stablecoin khác vượt quá 140 tỷ USD, gấp hơn hai lần so với cái trước. Việc một công ty tích hợp stablecoin vào mạng lưới Lightning mang ý nghĩa đặc biệt. Hành động này trong mắt người dùng đánh dấu một sự công nhận - dù sao đi nữa, stablecoin là tài sản có giá trị thực, việc phát hành của nó có nghĩa là sự công nhận về độ an toàn và tính dễ sử dụng của blockchain công khai. Quan trọng hơn, số lượng người dùng thực tế trên chuỗi và doanh thu từ phí giao dịch mà stablecoin mang lại cũng là nguồn tài nguyên mà các blockchain công khai khao khát. Điều này cũng đánh dấu rằng, sau nhiều năm xây dựng, thời gian thực sự để mạng lưới Lightning phát huy cơ hội đã đến.

5. Mọi thứ đã sẵn sàng, chỉ chờ gió đông đến

Sự tăng trưởng bùng nổ của AI Agent đang thúc đẩy một bức tranh kinh tế máy móc trị giá hàng nghìn tỷ, nhưng rõ ràng, mạng lưới thanh toán truyền thống (chi phí cao, tốc độ thấp) và các giải pháp blockchain hiện có khó có thể đáp ứng nhu cầu này. Thế nhưng, việc tích hợp mã ổn định vào mạng lưới Lightning dường như đã cung cấp cho ngành công nghiệp một mảnh ghép quan trọng - kênh thanh toán gần như không tốn chi phí, chống kiểm duyệt, cộng với tính thanh khoản của mã ổn định, hoàn toàn phù hợp với các tình huống thanh toán vi mô và giao dịch thời gian thực của AI Agent.

Cũng vì vậy, giải pháp thanh toán mới đã ra đời. Nó không chỉ đơn thuần là sự chồng chéo của các công nghệ, mà còn là "hệ điều hành tài chính" được thiết kế riêng cho nền kinh tế AI, giúp nền kinh tế AI thực sự thoát khỏi xiềng xích thanh toán, tiến tới một tương lai tương tác độc lập. Nền kinh tế AI trong tương lai, không cần phải chờ đợi - thanh toán tức là hiệu quả, giao dịch tức là thông minh.

6. Hệ thống thanh toán mới: Mạng lưới tia chớp, mã hóa ổn định và