Khám Phá Lĩnh Vực Thanh Toán Web3 Mới: Từ Văn Phòng Luật Đến Con Đường Khởi Nghiệp PayFi

Trong bối cảnh làn sóng thanh toán Web3 quét qua toàn cầu, làm thế nào để tái cấu trúc ranh giới giữa thanh toán và tài chính trong thế giới phi tập trung? Làm thế nào để tuân thủ và đổi mới tìm thấy sự cân bằng trong một lĩnh vực có rủi ro cao? Trong số này, chúng tôi đã mời cố vấn pháp lý của Infini, Diana, chia sẻ trải nghiệm của cô từ Khoa Luật Đại học Bắc Kinh đến khởi nghiệp Web3, tiết lộ thực tiễn tuân thủ của Infini trong việc xây dựng "Web3 Alipay", thảo luận về cơ hội, thách thức và bài học kinh nghiệm của PayFi.

Diana hiện đang giữ chức vụ cố vấn pháp lý và giám đốc tuân thủ tại công ty khởi nghiệp thanh toán Web3 Infini, phụ trách các vấn đề pháp lý và tuân thủ ở cấp công ty. Cô có bằng cử nhân từ Trường Luật Bắc Kinh và bằng thạc sĩ từ Đại học Pennsylvania, đồng thời đã lấy được giấy phép luật sư bang New York. Sau khi tốt nghiệp, cô làm việc tại một công ty luật ở Mỹ trong ba năm, sau đó gia nhập lĩnh vực Web3, từng là cố vấn pháp lý cho bộ phận số của một công ty thanh toán trong nước. Năm 2022, cô gia nhập Infini, tham gia sâu vào việc xây dựng dự án, nỗ lực tạo ra hệ sinh thái thanh toán Web3.

Sự chuyển đổi nghề nghiệp từ văn phòng luật đến Web3

Diana đã chia sẻ về trải nghiệm chuyển đổi nghề nghiệp của cô từ một công ty luật sang Web3. Trong thời gian làm việc tại một trong những công ty luật hàng đầu ở Mỹ, Diana nhận ra rằng ngành luật cạnh tranh khốc liệt và con đường thăng tiến rất dài. Sau khi tiếp xúc với Crypto vào năm 2022, cô đã bị thu hút bởi sự phát triển nhanh chóng và bầu không khí dám nghĩ dám làm của thế giới Web3. Đặc điểm của Web3 là không nhìn vào bằng cấp mà chỉ nhìn vào năng lực, đã giúp cô nhìn thấy những cơ hội phát triển mới.

Cuối cùng, Diana quyết định bước ra khỏi vùng an toàn, trước tiên gia nhập một công ty thanh toán để tích lũy kinh nghiệm, sau đó bị thu hút bởi tầm nhìn của Infini và gia nhập khởi nghiệp. Tính mở và sáng tạo của Web3 đã giúp cô tìm thấy cảm giác thuộc về, rất phù hợp với tính cách không thích tuân theo quy tắc của cô.

Bản chất của PayFi và sự hội nhập với CeFi

PayFi( thanh toán tài chính) là việc tái cấu trúc thanh toán và công cụ tài chính truyền thống bằng công nghệ blockchain, tích hợp vào các tình huống hàng ngày. Giá trị cốt lõi của nó là nâng cao hiệu quả lưu chuyển vốn, giảm chi phí giao dịch, đồng thời có tính bao trùm cao. So với CeFi( tài chính tập trung), PayFi chú trọng đến tính thân thiện với người dùng và tình huống, nhấn mạnh hiệu quả phi tập trung.

PayFi và CeFi không phải là mối quan hệ thay thế mà là sự hòa nhập và nhân lên. Điểm mạnh của CeFi là tính tuân thủ và niềm tin của người dùng, trong khi điểm mạnh của PayFi là tính linh hoạt và khả năng tiếp cận. Sự kết hợp của cả hai sẽ cho phép người dùng Web2 bước vào Web3 một cách liền mạch. Trong tương lai, PayFi sẽ như một "chất bôi trơn", giúp CeFi gần gũi hơn với đại chúng, hai bên hợp tác thúc đẩy sự phát triển của tài chính toàn diện.

Tầm nhìn và thực tiễn tuân thủ của Infini

Tầm nhìn của Infini là trở thành "Alipay của ngành Web3", xây dựng một nền tảng thanh toán thân thiện với người dùng, tương thích với các đặc điểm của CeFi, giúp người dùng Web2 dễ dàng gia nhập Web3. Họ hy vọng sản phẩm sẽ đơn giản và dễ sử dụng, đạt được sự chấp nhận rộng rãi.

Hoạt động kinh doanh của Infini chủ yếu bao gồm hai lĩnh vực lớn:

1. Phát hành thẻ thanh toán: Cung cấp thẻ ảo dựa trên mạng Visa/MasterCard, hỗ trợ tiêu dùng toàn cầu. Người dùng nạp USDT, đổi tiền tệ thực tế theo thời gian thực, thanh toán trên chuỗi cần tuân thủ các yêu cầu về giấy phép liên quan.

2. Quản lý tài sản: Số dư người dùng có thể đầu tư vào các sản phẩm quản lý tài sản trên chuỗi, như staking stablecoin để kiếm lợi nhuận, cần phải đáp ứng các yêu cầu quản lý nghiêm ngặt.

Về mặt tuân thủ, các hoạt động thanh toán cần có KYC và kiểm tra chống rửa tiền, đảm bảo rằng các giao dịch không liên quan đến các quốc gia có rủi ro cao. Các hoạt động quản lý tài sản cần phải đáp ứng các yêu cầu nghiêm ngặt của cơ quan quản lý, chẳng hạn như nộp ý kiến pháp lý, công khai cấu trúc sở hữu, chứng minh dự trữ, v.v. Infini đang làm việc với nhiều cơ quan quản lý để cố gắng đạt được giấy phép riêng, tăng cường tính tuân thủ.

Cân bằng giữa tiện lợi và an toàn

Để cân bằng giữa sự thuận tiện của người dùng và tính an toàn của tài sản, Infini đã thực hiện các biện pháp sau:

1. Thiết kế giao diện tối giản, giảm thiểu rào cản sử dụng Web3
2. Ủy thác các tổ chức bên thứ ba tuân thủ để quản lý quỹ của người dùng
3. Xin giấy phép liên quan và kiểm tra tất cả các hợp đồng thông qua công ty kiểm toán hàng đầu.

Thông qua mô hình lưu ký + kiểm toán này, Infini không chỉ đảm bảo tuân thủ mà còn cung cấp cho người dùng trải nghiệm mượt mà giống như Web2.

Đối phó với thách thức và bài học

Infini đã từng trải qua một sự cố bị đánh cắp lớn, điều này đã gây ra một cú sốc lớn cho đội ngũ, nhưng cũng đã gióng lên hồi chuông cảnh báo. Các biện pháp đối phó bao gồm:

1. Kiểm toán toàn diện: Vui lòng để các công ty kiểm toán hàng đầu tìm kiếm lỗ hổng hệ thống, nâng cấp hợp đồng thông minh
2. Nâng cấp lưu ký: Thay đổi nhà lưu ký đáng tin cậy hơn, củng cố bảo vệ tài chính
3. Khủng hoảng truyền thông: kịp thời phát hành tuyên bố, ổn định niềm tin của người dùng, phối hợp điều tra quy định.

Sự kiện lần này đã phơi bày sự thiếu sót trong nhận thức về an ninh từ sớm, cũng như tầm quan trọng của việc lựa chọn bên quản lý. Sau sự việc, Infini đã chú trọng hơn đến sự tuân thủ và việc xây dựng lại hình ảnh thương hiệu, đặt an ninh và tuân thủ lên hàng đầu.

Chiến lược tuân thủ toàn cầu

Infini tuân thủ nghiêm ngặt các chính sách liên quan, chỉ phục vụ người dùng có danh tính nước ngoài. Trong kênh Visa/MasterCard, tuân thủ chia thành hai cấp độ:

1. Tính chung toàn cầu: Đáp ứng các yêu cầu tuân thủ cơ bản của Visa/MasterCard.
2. Quản lý rủi ro khu vực: Giám sát đối tác giao dịch theo thời gian thực, hạn chế việc sử dụng từ các khu vực có rủi ro cao.

Thông qua KYC, KYT và giới hạn khu vực, Infini đảm bảo tuân thủ toàn cầu trong khi tối ưu hóa trải nghiệm người dùng.

Ảnh hưởng của việc quản lý đối với PayFi

Quản lý vừa có tác dụng ràng buộc, vừa có tác dụng thúc đẩy đối với PayFi. Quản lý nghiêm ngặt làm tăng chi phí tuân thủ, nhưng quản lý rõ ràng cũng cung cấp môi trường hợp pháp cho ngành. Infini áp dụng chiến lược "đo ni đóng giày":

1. Lựa chọn khu vực quản lý nhẹ nhàng để thử nghiệm ban đầu
2. Thực hiện tuân thủ từng bước, dần dần xin cấp giấy phép cao hơn dựa trên khối lượng công việc.
3. Duy trì liên lạc không chính thức với các cơ quan quản lý, nắm bắt xu hướng chính sách

Cân bằng chi phí tuân thủ và tăng trưởng kinh doanh

Là một công ty khởi nghiệp, Infini thực hiện các chiến lược sau để cân bằng chi phí tuân thủ và tăng trưởng kinh doanh:

1. Chọn giấy phép nhẹ, khởi động nhanh chóng hoạt động kinh doanh
2. Thực hiện tuân thủ từng bước, nâng cấp giấy phép theo khối lượng kinh doanh.
3. Tăng cường sự phối hợp nội bộ, bộ phận pháp lý tham gia sâu vào quyết định kinh doanh.

Diana nhấn mạnh rằng, mặc dù tuân thủ là chi phí, nhưng đối với những doanh nghiệp mới nổi như PayFi, điều đó là "thành trì" thiết yếu.

Khu vực phù hợp để khởi nghiệp Web3

Diana dựa trên thái độ quản lý và kinh nghiệm của các đồng nghiệp, đã đề xuất một số khu vực phù hợp cho việc khởi nghiệp Web3:

1. Dubai/UAE: Thân thiện với quy định, phê duyệt nhanh, thuế thấp
2. Khu vực VASP châu Âu: như Lithuania, Malta, ngưỡng tuân thủ thấp, phù hợp cho việc thử nghiệm ban đầu
3. Singapore: Quan hệ hữu nghị lâu dài, giấy phép có giá trị cao, phù hợp với các doanh nghiệp trưởng thành

Cô ấy nhắc nhở các doanh nhân rằng khi lựa chọn khu vực triển khai, cần chú ý đến sự khác biệt trong thái độ quản lý, và đề xuất nên hiểu biết về động thái chính sách thông qua các mối quan hệ địa phương.

Lời khuyên cho những người luật trong Web3

Diana cho các luật sư Web3 những lời khuyên bao gồm:

1. Giữ tính chuyên nghiệp, chú ý đến chi tiết
2. Hiểu sâu về kinh doanh, tránh hình ảnh người ngoài cuộc
3. Trở thành đồng đội của nhóm kinh doanh, chứ không chỉ đơn giản là cảnh sát nói "không".

Cô ấy nhấn mạnh, các luật sư Web3 cần chủ động nghiên cứu ngành, cung cấp các giải pháp có giá trị.

Cuối cùng, Diana đã chia sẻ những hiểu biết cá nhân: đừng để bị ràng buộc bởi quy tắc, hãy theo đuổi những khao khát từ trái tim. Web3 cung cấp một sân chơi đổi mới cho những người trẻ tuổi, chỉ cần thực sự muốn làm, họ có thể tạo ra những sự nghiệp chưa từng có.