Phân tích chính sách mới về thanh toán xuyên biên giới: Thách thức sự tuân thủ trong việc chuyển đổi tiền ảo

Gần đây, dịch vụ "thanh toán xuyên biên giới" giữa nội địa và Hồng Kông đã chính thức khởi động, cung cấp dịch vụ chuyển tiền nhỏ thuận tiện cho cư dân hai địa phương. Chính sách mới này đã kích thích một số cuộc thảo luận về việc biến đổi tiền ảo, đặc biệt là liệu có thể sử dụng kênh này để chuyển lợi nhuận từ tiền ảo ở Hồng Kông về nội địa hay không. Bài viết này sẽ đi sâu vào vấn đề này.

Tổng quan về Cổng thanh toán xuyên biên giới

Dịch vụ thanh toán xuyên biên giới là cầu nối giữa "Hệ thống thanh toán trực tuyến liên ngân hàng" ở nội địa và hệ thống "Chuyển tiền nhanh" ở Hong Kong. Nó chủ yếu hướng đến người dùng cá nhân, yêu cầu chuyển tiền hướng Bắc (từ Hong Kong đến nội địa) phải do chủ thể có danh tính Hong Kong khởi xướng, trong khi chuyển tiền hướng Nam (từ nội địa đến Hong Kong) cần được thực hiện bởi chủ thể có danh tính nội địa.

Giới hạn hiện tại là:

• Cư dân Hồng Kông có thể chuyển tiền vào nội địa hàng ngày tối đa 10.000 đô la Hồng Kông, tổng hạn mức hàng năm là 200.000 đô la Hồng Kông
• Cư dân trong nội địa vẫn tuân thủ hạn mức thuận lợi mua ngoại tệ 50.000 USD mỗi năm khi chuyển tiền đến Hồng Kông.

Hiện tại, sáu ngân hàng lớn ở nội địa và sáu ngân hàng chính ở Hồng Kông đã mở dịch vụ này. Đáng chú ý là dịch vụ này ban đầu miễn phí, và trong tương lai có thể mở rộng đến các trường hợp ứng dụng từ cá nhân đến doanh nghiệp, từ doanh nghiệp đến cá nhân thậm chí từ chính phủ đến doanh nghiệp.

Chế độ rút tiền ảo tại Hồng Kông

Tại Hồng Kông, việc rút tiền ảo chủ yếu có ba cách:

1. Cửa hàng OTC ngoại tuyến: có thể trực tiếp đổi tiền ảo chính thống sang đô la Hồng Kông, nhưng việc chuyển khoản thường giới hạn trong các tài khoản ngân hàng địa phương ở Hồng Kông.

2. Sàn giao dịch có giấy phép: như OSL, HashKey có thể thực hiện việc mua bán tiền ảo, nhưng yêu cầu người dùng mở tài khoản, thường thì người dân nội địa thuần túy không thể đáp ứng điều kiện mở tài khoản.

3. Công ty chứng khoán: như Công ty chứng khoán Thắng Lợi, Công ty chứng khoán Guotai Junan Quốc tế, cũng có hạn chế đối với việc mở tài khoản của cư dân thuần nội địa.

Đối với cư dân đại lục không có visa làm việc hoặc giấy chứng nhận cư trú ở Hồng Kông, cửa hàng OTC có thể là kênh rút tiền khả thi duy nhất.

Rủi ro pháp lý của việc rút tiền qua kênh thanh toán xuyên biên giới

Mặc dù cổng thanh toán xuyên biên giới tạo điều kiện thuận lợi cho việc chuyển tiền xuyên biên giới, nhưng việc sử dụng nó cho việc rút tiền ảo tồn tại rủi ro pháp lý:

1. Hạn chế về danh tính: Chuyển khoản Bắc hướng yêu cầu danh tính cư dân Hồng Kông, cư dân đại lục ngay cả khi có thẻ ngân hàng Hồng Kông cũng khó thực hiện.

2. Giới hạn phạm vi kinh doanh: Dịch vụ thanh toán xuyên biên giới chủ yếu được sử dụng cho các tình huống cụ thể như thanh toán học phí du học, thanh toán dịch vụ công, khám chữa bệnh, phát lương, v.v.

3. Sự tuân thủ yêu cầu: Các tổ chức tham gia cần tuân thủ các quy định về chống rửa tiền, chống tài trợ khủng bố, và theo dõi các giao dịch đáng ngờ.

4. Kiểm tra nguồn gốc tài chính: Mặc dù hiện tại dịch vụ thanh toán xuyên biên giới không kiểm tra nghiêm ngặt bối cảnh kinh doanh, nhưng từ góc độ Sự tuân thủ, ngân hàng có thể sẽ không chấp nhận việc quy đổi tiền ảo thành tiền tệ.

Tin tức ngành

Điều đáng chú ý là, gần đây Công ty Chứng khoán Guotai Junan Quốc tế đã nhận được sự chấp thuận từ Ủy ban Chứng khoán Hồng Kông, giấy phép giao dịch chứng khoán của họ đã bổ sung dịch vụ giao dịch tài sản ảo. Tin tức này đã gây ra nhiều tranh cãi trên thị trường, giá cổ phiếu của Công ty Chứng khoán Guotai Junan Quốc tế đã tăng mạnh, các token của các nền tảng giao dịch tiền ảo liên quan cũng đã có sự gia tăng đáng kể.

Động thái này cho thấy các tổ chức tài chính truyền thống đang dần tham gia vào lĩnh vực tiền ảo, phản ánh xu hướng biến đổi của thị trường tài chính. Tuy nhiên, đối với các nhà đầu tư cá nhân, khi tận dụng các công cụ tài chính mới nổi, vẫn cần thận trọng và cân nhắc đầy đủ rủi ro về sự tuân thủ.