З провідним відновленням та ралі, які нові акценти сектору PayFi?

[TL;DR]:

На тлі загальної корекції ринку сектор PayFi виступив відносно міцно, залучивши велику увагу капіталу, з ринковою капіталізацією понад 2 мільярди доларів, що становить 5,2% від загальної криптовалютний ринок кап.

Інноваційні проекти, включаючи оплату штучного інтелекту, мікроплатежі, рішення збереження та виведення коштів, а також фінансування ланцюга поставок, з’явилися, надаючи потужний поштовх сектору PayFi, такі як різноманітні платіжні рішення Gate Pay, шар оплати штучного інтелекту Skyfire та фінансування ланцюга поставок Huma Finance.

PayFi стикається з викликами, такими як низька освіченість користувачів, невизначена регуляторна політика та високі технічні бар’єри, але завдяки технологічному прогресу та зростаючому попиту на ринку, очікується, що PayFi стане основною інфраструктурою трильйонного ринку, що може бути найкращим часом для інвесторів зробити розклад.

Вступ

З початку лютого року криптовалютний ринок перебуває в корекційному та волатильному тренді. Проте сектор PayFi піднявся проти цього тренду, залучивши багато капіталу своєю унікальною моделлю інтеграції платіжних та фінансових послуг.

На чолі інновацій у галузі технологій блокчейну, PayFi не лише несе технологічні інновації у криптовалютних платежах, але також показує великий потенціал у поєднанні з DeFi, RWA, AI тощо, і поступово стає наступною точкою росту ринку.

Ринок загалом відступив, але PayFi піднявся проти тенденції

Нещодавно загальний настрій на криптовалютному ринку був досить холодним, ціни на основні масові криптовалюти загалом впали назад, і настрій на ринку досить депресивний. Однак в цій хвилі загального падіння сектор PayFi виступив досить міцно, привертаючи багато уваги з боку фондів.
Джерело: sosovalue

Згідно з даними SoSo Value та CoinGecko, ринкова капіталізація токенів, пов’язаних з PayFi (таких як стейблкоїни та токени протоколів платежів), перевищує 2 мільярди доларів США, що становить 5,2% від загального ринку. Серед них, Ripple ( XRP), Телкоін (TEL), Verge (XVG), та інші провідні виграли трохи, ставши однією з кількох областей, які здійснили чисті капітальні вливання.

Джерело: SoSo Value

Ось короткий опис PayFi. PayFi, що означає Інтеграцію платежів та фінансів, є інноваційною моделлю застосування, яка поєднує функції платежів з фінансовими послугами на основі технології блокчейну та смарт-контрактів. Вона охоплює не лише традиційні функції платежів, але й фінансові інвестиції, управління активами, кредитну оцінку та інші сфери, надаючи користувачам можливість отримати комплексні фінансові послуги.

Варто зауважити, що хоча висококомісні міжнародні платежі, які підтримують стейблкоіни, такі як PayPal, уникають деяких систем очищення, вони все ще ґрунтуються на традиційній системі SWIFT, яка фундаментально відрізняється від PayFi, про який ми говоримо тут.

Джерело: Одейлі

Розвиток PayFi можна прослідкувати до початкових етапів технології блокчейн. З народженням криптовалют, таких як Bitcoin і з постійною зрілістю технології блокчейн деякі проекти блокчейн, такі як bitPay, почали спробувати розробити платіжні системи на основі блокчейну. Однак через технічні обмеження та низьку обізнаність ринку ці проекти не досягли великого успіху.

Джерело: bitpay

Проте, з постійним розвитком технології блокчейн та покращенням усвідомленості ринку, сфера PayFi, що представлена Ripple (XRP), почала поступово набирати популярність. Дедалі більше протоколів штучного інтелекту, RWA, DeFi та гаманців почали входити в сферу PayFi та запускати серію безпечних та ефективних платіжних та фінансових сервісів, зробивши сектор PayFi одним з важливих точок росту на майбутньому криптовалютному ринку.

Різноманітні платіжні рішення Gate Pay, від платіжних інструментів до фінансової екосистеми

Сектор PayFi взяв у свої руки штучний інтелект, RWA, Meme та інші, щоб стати новою екосистемою на цьому раунді бикового ринку. Особливо з запуском Bitcoin spot ETF та криптовалютної політики Трампа, інтеграція криптоплатежів і реального світу прискорилася, і багато блокчейн-проєктів запустили платіжні та фінансові сервіси з власними характеристиками.

Джерело: Foresight Ventures

Візьмемо для прикладу Gate Pay. Цей проект є Web3 рішення для оплати, створене Gate.io. За допомогою Gate Pay користувачі можуть витрачати понад 300 основних криптовалют, так само, як використовують традиційні валюти, задовольняючи потреби продавців та окремих користувачів у сценаріях оплати Web3. Gate Pay підтримує продавців у розподілі коштів на кілька адрес гаманців одночасно, що дуже підходить для великомасштабних транзакцій або пакетних платежів.

Джерело: Gate.io

Крім провідних проектів, таких як Gate Pay щодо можливостей депозиту та виведення коштів для споживання платежів, сектор PayFi також побачив появу наступних сценаріїв використання в наступних підсекторах.

-AI Payment: Skyfire builds a payment layer for AI Agents to support high-frequency, small-value transactions. For example, AI assistants can automatically call Skyfire APIs to complete real-time USDC settlements for services such as ordering food and taking taxis.

• Оплата винагороди: комісія за обробку Sidekick знижується до 1%, а винагорода зараховується на рахунок в реальному часі.

-Фінансування ланцюга постачання: Huma Finance токенізує рахунки-фактури, і постачальники можуть отримати миттєве фінансування за допомогою кредиту на ланцюгу. Вона співпрацює з ланцюгом постачання Walmart для скорочення платіжного періоду з 90 днів до 24 годин. Згідно з звітом Atradius, 55% компаній у США отримують прострочені платежі за рахунками-фактурами, а 9% стикаються з поганими боргами. Huma намагалася впровадити децентралізований та автоматизований метод фінансування рахунків-фактур для зменшення затримок, підвищення комісій та інших проблем.
Джерело: Huma Finance

-Платіж стейблкоїном: Agora запустив стейблкоїн AUSD, який повністю забезпечений облігаціями США. Він отримав ліцензію від FINMA та може циркулювати в 180 країнах і регіонах. Недавно він був підключений до пілотного проекту з Alipay та іншими для підтримки офлайн-платежів мерчантів за допомогою сканування QR-коду.

PayFi відкриває останню зупинку глобальної платіжної мережі

Не важко побачити з вищевказаного, що на цьому раунді бикового ринку, який контролюється інтеграцією криптотехнологій у реальний світ, сектор PayFi показав відносно сильний тренд, особливо поява інноваційних проектів, таких як штучний інтелект, мікроплатежі, рішення щодо внесків та виведень і фінансування ланцюга поставок. Це не лише внесло сильний поштовх у сектор PayFi, але й принесло більше можливостей для бізнес-меж та інновацій продуктів усього крипторинку.

Прибуток від глобальних платежів очікується досягти 3,3 трлн доларів до 2031 року, але високі комісії, повільні часи розрахунків та неефективність стримують спадщинні системи. Рішення PayFi вирішують ці проблеми, знижуючи міжнародні комісії до 90% і прискорюючи часи розрахунків до кількох секунд.
Джерело: CoinGecko

Однак слід підкреслити, що хоча PayFi має на меті стати зв’язком між традиційною фінансовою сферою та криптосвітом, йому все ще потрібно подолати наступні виклики:

Низька освіченість користувачів: Багато користувачів і торговців Web2 все ще не знайомі з PayFi. Згідно з останнім опитуванням Visa, понад 60% малих і середніх підприємств все ще сумніваються у стабільних платежах у стейблкоїнах. Тому популяризація цього передового технологічного рішення все ще потребує багато часу та витрат на освіту користувачів ринку.

Нестабільність регуляторної політики: Хоча Біткоїн почав визнаватися в усьому світі, стандарти оподаткування та резервного аудиту для стейблкоїнів відрізняються від країни до країни/регіону, що призводить до відсутності такого регулювання як можливості для розвитку, так і ризику відповідності.

Високий технічний поріг: Високі технічні пороги та низьке проникнення мобільних мереж також обмежують популярність PayFi та обмежують впровадження PayFi. Незважаючи на це, ми також побачили деякі нові тенденції, такі як емітент USDC Circle і постачальник цифрових платежів, PayPal взяти на себе провідну роль у створенні «Глобального альянсу стейблкоїнів» (GSA) для уніфікації технічних специфікацій.

На мою думку, PayFi - це не лише технологічна революція, але й практика фінансової демократизації. Його суть полягає в конкуренції за цінову владу каналів оплати законної валюти. Ключ до виходу з конкуренції з традиційними платежами полягає в відповідності регулятивним вимогам, зменшенні транзакційних та користувацьких когнітивних витрат та підвищенні капітальної ефективності.

Як сказав партнер a16z Кріс Діксон: «Вибух блокчейн-платежів – це не питання «якщо», а питання «коли». Очікується, що завдяки інтегрованому застосуванню таких технологій, як багатомодельний штучний інтелект і обчислення конфіденційності, проекти PayFi, представлені Gate Pay, охоплять 1 мільярд користувачів до 2030 року і стануть основною інфраструктурою ринку трильйонівного рівня. Для інвесторів зараз, можливо, найкращий час, щоб прокласти трек PayFi - не тільки для того, щоб звернути увагу на технологічних лідерів, але й для того, щоб мати уявлення про тих довгострокових гравців, які спокійно будують з’єднувачі екосистеми.