AI-управляемая платежная инфраструктура: продвижение шифрования в новую волну инноваций

Введение

В течение прошлого века основным субъектом экономической деятельности оставался человек. Однако рост технологий ИИ меняет эту картину, превращая машины из пассивных инструментов в "активные экономические субъекты" — ИИ-агенты.

В период празднования春节 в 2025 году USDT объявил о интеграции в экосистему биткойна, охватывающей его базовый уровень и сеть Lightning. За этими тенденциями стоит преобразование, в основе которого лежит инфраструктура платежей, управляемая AI Agent, которая революционным образом продвигает индустрию шифрования к новой волне инноваций. От уровня консенсуса биткойна до уровня исполнения смарт-контрактов и до сегодняшнего уровня приложений, управляемых AI, индустрия шифрования может встретить парадигмальное новшество AI + Pay Fi + BTC Infra и способствовать трансформации Web2 в Web3 — будущее массового внедрения постепенно становится реальностью.

1. Стейблкоины: основа новой эпохи глобальных платежей — десять лет эволюции от трансграничной революции до мейнстримной валюты

Программируемость стабильных монет, их трансакционная пригодность и все более четкие регуляторные рамки могут сделать их стандартной расчетной валютой для глобальных платежей. С развитием дружественной к криптовалютам политики, сфера применения стабильных монет будет постепенно расширяться. В течение следующих 10 лет платежи с использованием стабильных монет могут развиваться следующим образом:

Краткосрочно (1-3 года): стабильные монеты будут доминировать в трансакциях через границу, предлагая более быстрые и дешевые альтернативы по сравнению с традиционными системами. Платежные карты, связанные с шифрованием, упростят потребление, создавая мост между цепочкой богатства и транзакциями в реальном мире.

Среднесрочный период (3-7 лет): компании будут все чаще использовать оплату стабильными монетами из-за низких затрат, мгновенных расчетов и программируемости. Компании смогут бесшовно конвертировать между шифрованием и фиатной валютой, предлагая клиентам двойной вариант оплаты.

Долгосрочно (7 лет и более): стабильные монеты станут основным средством платежа, будут широко приняты для повседневных транзакций, даже для уплаты налогов, полностью изменив традиционную финансовую инфраструктуру.

Стабильные монеты также предоставляют предпринимателям более легкую возможность входа на платформу для разработки новых платежных продуктов. По оценкам, если средние и крупные компании примут решения по использованию стабильных монет, их прибыль может увеличиться на 2%. Кроме того, некоторые страны уже пытались использовать стабильные монеты для международной торговли. Все больше случаев показывает, что стабильные монеты постепенно приближаются к своему оптимальному рыночному позиционированию — они являются самым экономичным и быстрым способом глобальных платежей с расчетами в долларах.

2. Следующий уровень: AI агенты станут новым уровнем пользовательского опыта для приложений будущего

Мы вступаем в эпоху, когда "AI-агенты становятся независимыми участниками рынка". Это касается не только финансовых сделок на основе ИИ и умного управления цепочками поставок, но и генеративного ИИ, который предоставляет услуги создателям контента, разработчикам и компаниям. AI-агенты могут даже самостоятельно вести переговоры, торговать, рассчитываться и оптимизировать использование собственных ресурсов.

В конце прошлого года мы увидели, как AI-агенты переопределили сцены децентрализованных приложений. Некоторые AI-агенты могут самостоятельно использовать токены для торговли, генерировать контент и даже управлять своими шифрование-кошельками и активами. Эта эволюция способностей породила инновации в области шифрования, например, некоторые новые протоколы, объекты которых больше не являются просто токенами, а представляют собой различные AI-агенты.

Способности AI-агентов к постоянной эволюции, в сочетании с удобной платформой для выпуска, открывают огромные рыночные возможности для концепции AI Agent + Crypto. AI становится активным участником экосистемы на блокчейне, продвигая приложения блокчейна от инструментализации к экосистемности.

В будущем ИИ станет уровнем пользовательского опыта для технологий блокчейн, связывая прикладной уровень и инфраструктуру блокчейна. Например, ИИ может активно рекомендовать и выполнять операции DeFi на цепочке в зависимости от намерений и предпочтений пользователей, сочетая информацию о рынке в реальном времени. Пользователям не нужно разбираться в деталях технологии. В повседневной жизни ИИ-помощник по личным финансам может самостоятельно управлять налогами, страховкой и арендными платежами, динамически оптимизировать инвестиционный портфель и даже автоматически выполнять сделки в зависимости от изменений на рынке.

Для обеспечения безопасности доверенная исполняемая среда (TEE) становится ключевой инфраструктурой — она изолирует вычислительную среду, гарантируя, что действия AI-агента полностью соответствуют заданной логике и не подвержены внешнему воздействию. AI-агенты, работающие в TEE, могут зарабатывать доход, создавая контент, и одновременно гарантировать абсолютный контроль над ключами своих активов с помощью шифрования. Более того, AI может управлять узлами децентрализованной физической инфраструктуры или проверять данные, становясь основным исполнителем распределенной системы.

Рабочие процессы и сценарии применения этих AI-агентов рисуют совершенно новую картину "машинной экономики": от игроков в игры до управляющих инфраструктурой, от создателей контента до финансовых стратегов, AI-агенты станут основным движущим force в экосистеме на базе блокчейна.

3. Проблемы существующей платежной системы: Невидимые оковы экономики ИИ

В будущем AI-агенты частично заменят людей, становясь независимыми участниками рынка. Тем не менее, эта революция машинной экономики сталкивается с множеством вызовов, одним из которых является "платеж". Реализация революции AI невозможна без высокоэффективной, безопасной и децентрализованной платежной сети, построенной с использованием технологии блокчейн, обеспечивающей AI-агентам бесшовные экономические взаимодействия.

3.1 Экономический дисбаланс микроплатежей

Представьте себе, что AI-агент выполняет высокочастотные торговые стратегии, осуществляя 1000 сделок в секунду, при этом сумма каждой сделки составляет всего 0.0001 доллара. Используя традиционные платежные сети, за каждую сделку необходимо заплатить не менее 0.30 доллара комиссии, что означает, что AI-агент будет платить 3000 раз больше комиссии за каждую сделку в 0.0001 доллара. Эта структура затрат делает экономику AI невозможной в существующих платежных системах.

3.2 Смертельный недостаток скорости расчета

Для AI-агентов торговля является непрерывным процессом потока. Однако традиционные способы расчета платежных сетей крайне отстают:

• Оплата кредитной картой: обычно требуется 1-3 дня для завершения расчета.
• Международный перевод: может занять 2-5 дней.
• Некоторые платежи в шифрование: в среднем требуют 10 минут и даже больше.

AI экономика требует миллисекундных расчетов, существующая платежная система явно не может этого обеспечить.

3.3 Ограничения централизованной архитектуры

AI-агенты по своей сути являются глобальными и не ограничены географическими границами. Однако традиционные платежные системы погружены в проблемы, связанные с банковскими счетами, соответствием фиатной валюты, региональными правилами платежей и т.д.

• Зависимость от банковского счета: большинство платежных систем требуют, чтобы сторона сделки имела банковский счет, а AI-агенты не могут открывать банковский счет, как это делают люди.
• Централизованный контроль: существующие платежные системы зависят от небольшого числа финансовых учреждений для одобрения, и сделки с AI-агентами могут быть отклонены из-за регуляторных или комплаенс-проблем.
• Международные платежные барьеры: Кросс-границы сделки с использованием AI-агентов сталкиваются со сложными требованиями к соблюдению, увеличивая операционные расходы и сложность.

Если экономика ИИ должна полагаться на существующую платежную систему, она будет ограничена искусственно установленными ограничениями и не сможет в полной мере раскрыть свой потенциал.

3.4 AI Экономическая платежная система пять основных требований

Учитывая возможные характеристики работы и сценарии использования AI Agent, в будущем платежная система для AI должна обладать следующими пятью ключевыми возможностями:

• Возможности микроплатежей: Сделки, проводимые AI-агентами, часто связаны с очень малыми суммами, поэтому необходимо гарантировать крайне низкие комиссии, вплоть до нуля.
• Милисекундная торговая расчет: AI-торговля происходит в пределах субсекундного временного масштаба, платежная система должна обеспечивать мгновенный расчет, а не ждать несколько минут или даже дней.
• Децентрализация и抗审查: AI-агенты должны самостоятельно проводить сделки, не полагаясь на централизованные финансовые учреждения.
• Глобальная доступность: AI-агенты не ограничены государственными границами, платежные системы должны поддерживать трансакции между странами, избегая зависимости от банковских счетов.
• Интеллектуальный платежный протокол: платежная система должна быть в состоянии бесшовно взаимодействовать с AI-агентами, поддерживать автоматическуюSettling, интеллектуальную маршрутизацию торгов и оптимизацию ликвидности.

4. Надежды и ограничения блокчейн-платежей

Возникновение технологии блокчейн принесло надежду для экономики ИИ. Децентрализация блокчейна, умные контракты и транзакции без разрешений делают его альтернативой традиционным платежным системам. Однако, мейнстримный блокчейн по-прежнему сталкивается со следующими проблемами:

4.1 Высокие затраты на некоторые сетевые платежи

Некоторые сети являются основными инфраструктурами децентрализованных финансов, но их высокие транзакционные издержки затрудняют принятие AI экономики. В условиях congested сети простая транзакция со стабильной валютой может потребовать $10-$50 в виде комиссии, пропускная способность ограничена, скорость обработки медленная, что затрудняет удовлетворение потребностей высокочастотной торговли AI агентов.

4.2 Скорость других высокопроизводительных публичных цепочек и проблемы централизации

В настоящее время в экосистеме шифрования появилось множество высокопроизводительных публичных блокчейнов, которые предлагают более быструю обработку транзакций, но часто имеют высокий уровень централизации, что создает риски безопасности. В последние годы некоторые высокопроизводительные публичные блокчейны неоднократно испытывали сбои, что влияло на стабильность транзакций. Кроме того, большинство публичных блокчейнов полагается только на небольшое количество узлов проверки, что может повлиять на децентрализованные характеристики платежной системы.

4.3 Бутылка масштабируемости основной сети Биткойн

Биткойн, как самая безопасная и самая децентрализованная блокчейн в мире, обладает непревзойденной безопасностью, но его платежные возможности ограничены. Пропускная способность транзакций основной сети Биткойн крайне низка (всего 7 транзакций в секунду), и при увеличении объема транзакций его комиссии резко возрастают, что приводит к значительным колебаниям транзакционных расходов, что делает его неподходящим для мелких платежей AI-агентов.

4.4 Сеть молний — новая сцена для платежей в стабильных монетах

Сеть Lightning, будучи первым решением второго уровня для расширения Bitcoin, не только опирается на безопасность сети Bitcoin (имеет более 57000 узлов и механизм доказательства работы), но и реализует мгновенные, низкозатратные и неограниченные возможности транзакций с помощью двусторонних платежных каналов. Этот технологический путь идеально подходит для сценариев частых мелких платежей и соответствует идеалам энтузиастов шифрования — все транзакции осуществляются на основе сети Bitcoin. В настоящее время сеть Lightning имеет более 15000 узлов и более 50000 каналов, демонстрируя огромный экологический потенциал.

Однако сеть Lightning не является идеальной. До появления некоторых новых протоколов сеть Lightning поддерживает только биткойн в качестве платежной валюты, а сценарии использования крайне ограничены. В то время как биткойн уже стал "цифровым золотом", большинство людей не готовы легко тратить свои биткойны. В этом контексте важность стейблкоинов очевидна: на протяжении истории только валюты с стабильной ценностью могли быть широко приняты и использованы в повседневных платежных сценариях.

Без сомнения, некоторые стабильные монеты по-прежнему являются доминирующими в мире шифрования. На сегодняшний день общая эмиссия одной стабильной монеты составляет 56,3 миллиарда долларов, в то время как общая эмиссия другой стабильной монеты превышает 140 миллиардов долларов, что более чем в два раза превышает первую. Интеграция стабильной монеты в сеть Lightning от одной компании имеет огромное значение. Это действие в глазах пользователей символизирует признание — в конце концов, стабильные монеты являются активами, обеспеченными реальными деньгами, и их создание подразумевает признание безопасности и удобства публичной цепи. Более важно то, что реальные пользователи на цепи и доходы от транзакционных сборов, которые приносит стабильная монета, также являются ресурсами, о которых мечтают все публичные цепи. Это также означает, что эпоха, когда сеть Lightning действительно получает возможность проявить себя, наконец наступила после многих лет строительства.

5. Всё готово, только ждем восточного ветра

Взрывной рост AI-агентов порождает картину машинной экономики на триллионные рынки, но очевидно, что традиционные платежные сети (высокие затраты, низкая скорость) и существующие блокчейн-решения не могут удовлетворить их потребности. И, похоже, интеграция стейблкоинов в сеть Lightning кажется ключевым элементом для отрасли — почти нулевые затраты, устойчивые к цензуре платежные каналы, в сочетании с ликвидностью стейблкоинов идеально подходят для микротранзакций и сценариев реального времени AI-агентов.

Таким образом, новое платежное решение должно появиться в ответ на запрос. Это не просто простое наложение технологических стеков, а "финансовая операционная система", специально разработанная для экономики ИИ, позволяющая экономике ИИ действительно освободиться от платежных оков и перейти к будущему автономного взаимодействия. Будущая экономика ИИ не требует ожидания — платежи равны эффективности, а сделки равны интеллекту.

6. Новая платежная система: Сеть молний, стабильные монеты и