Юридические риски виртуальных кредитных карт в материковом Китае

В последние годы, с быстрым развитием цифровых платежей, виртуальные кредитные карты стали важным инструментом в сценариях трансакций, таких как онлайн-шопинг и подписка на услуги. Однако легитимность таких операций в материковом Китае остается спорной.

Хотя платформы, предоставляющие услуги виртуальных кредитных карт, обычно зарегистрированы за границей и имеют соответствующие лицензии, их технические команды, операционные и рекламные сотрудники часто находятся на материковом Китае. В настоящее время некоторые платформы виртуальных кредитных карт уже были предметом судебного расследования за незаконную коммерческую деятельность, однако в условиях отсутствия четких правовых норм необходимо проводить конкретный анализ, является ли такая коммерческая деятельность незаконной.

История развития виртуальных кредитных карт

Виртуальные кредитные карты не являются новинкой в Китае. Еще в 2013 году некоторые платформы начали их внедрение, но столкнулись с ограничениями политики. В последние годы, с развитием технологий блокчейн, трансакций в международной электронной коммерции и искусственного интеллекта, виртуальные кредитные карты вошли в период быстрого роста и стали новым инструментом оплаты для все большего числа пользователей.

Основные сценарии применения виртуальных кредитных карт

Хотя виртуальная кредитная карта называется "кредитной картой", на самом деле для ее использования необходимо предварительно пополнить счет. Основные сценарии применения включают:

1. Кросс-граница покупки
2. Подписка на услуги и покупка цифрового контента
3. Аренда автомобилей, бронирование отелей и другие онлайн-расходы
4. Онлайн-реклама и маркетинговые платежи
5. Торговля на валютном рынке и платежи в криптовалюте

Вопросы легитимности деятельности зарубежных субъектов

Регистрация компании за границей и получение соответствующих лицензий не означают, что можно легально вести бизнес на материковом Китае. Финансовый сектор является лицензируемой отраслью и должен работать с лицензиями. Финансовые лицензии имеют границы. Работа с иностранной лицензией на территории Китая является незаконной финансовой деятельностью.

Виртуальная кредитная карта относится к "финансовым услугам, открытым для общественности" и может ли она получить соответствующую лицензию в стране, требует дальнейшего уточнения. В настоящее время в этой области по-прежнему существуют некоторые проблемы, связанные с защитой прав пользователей и противодействием отмыванию денег.

Юридические риски, связанные с виртуальными кредитными картами

Платформа виртуальных кредитных карт в континентальном Китае может быть связана с незаконной предпринимательской деятельностью в области "платежно-расчетных услуг" или "торговли иностранной валютой".

1. "Незаконная предпринимательская деятельность в сфере расчетов и платежей": осуществление деятельности по расчетам и платежам без получения лицензии на платежные услуги.
2. "Незаконная деятельность по торговле валютой": участие в купле-продаже, обмене, торговле валютой и других действиях без получения соответствующей лицензии.

Советы по предотвращению рисков

Хотя виртуальные кредитные карты как инновационный инструмент платежей имеют потенциал для развития, поставщики услуг могут столкнуться с юридическими рисками при ведении бизнеса в материковом Китае. Рекомендуется поставщикам услуг виртуальных кредитных карт:

1. Сосредоточить операционные усилия на зарубежных рынках
2. Принять строгие меры соблюдения, такие как завершение процедур по противодействию отмыванию денег, таких как KYC, KYB, KYT и др.
3. Улучшить соглашение о предоставлении услуг пользователям
4. Установите разумные условия пополнения и использования карты
5. Убедитесь, что вы соблюдаете законы и нормативные акты вашей страны и региона.

С помощью этих мер провайдеры услуг могут в определенной степени предотвратить потенциальные юридические риски, одновременно предоставляя пользователям удобные платежные услуги.