Austrália Block Earner lança o primeiro empréstimo hipotecário garantido por Bitcoin: cotado em BTC, os preços das casas estão cada vez mais baratos

Com a pressão dos altos preços das casas e o surgimento de encriptação, a startup australiana Block Earner lançou o primeiro plano de "hipoteca de Bitcoin" do país, permitindo que os detentores de moeda adquiram imóveis sem a necessidade de vender seus ativos, redefinindo assim a avaliação de ativos e crédito. Não apenas cria novas formas de hipoteca e finanças, mas também revela a tendência potencial de fusão entre o mercado imobiliário e os ativos digitais.

Pague o adiantamento da casa com Bitcoin, sem precisar vender moeda e ainda assim consiga se mudar facilmente.

Devido à forte subida dos preços das casas na Austrália, uma nova startup local chamada Block Earner está a lançar empréstimos com garantia em Bitcoin, oferecendo aos detentores de criptomoedas uma nova forma de entrar no mercado imobiliário sem precisar vender os seus ativos.

Através deste novo produto, os utilizadores podem hipotecar Bitcoin e mantê-lo numa plataforma de ativos digitais de terceiros, Fireblocks, e assim emprestar até 50% do valor da casa em dinheiro como entrada para a casa, enquanto o restante do empréstimo habitacional será mantido por instituições financeiras tradicionais.

O Block Earner oferece serviços de empréstimo com duração de até quatro anos, durante os quais é necessário pagar apenas os juros mensalmente. O pagamento pode ser feito em dinheiro ou em encriptação, e também é possível liquidar antecipadamente. A parte restante do empréstimo é ainda assumida por instituições financeiras tradicionais.

(moeda encriptação pode ser emprestada? O JPMorgan planeja abrir a criptomoeda como colateral para empréstimos de ETF)

O que fazer com a volatilidade dos preços? Block Earner estabelece três camadas de segurança.

De frente para a volatilidade extrema do preço do Bitcoin, o Block Earner também estabeleceu três camadas de mecanismos de proteção para reduzir o risco de liquidação:

A relação de empréstimo deve ser inferior a 60%: o valor do empréstimo não pode exceder 60% do valor de mercado do Bitcoin em garantia.

Mecanismo de prazo de 30 dias: se o preço do Bitcoin cair e causar um LVR excessivo, o mutuário tem 30 dias para corrigir a proporção através da adição de dinheiro ou BTC.

Liquidação parcial: se não houver complementação após o vencimento, a plataforma apenas venderá uma parte do BTC para manter a proporção de 60%, o corpo da casa não será afetado.

Este design evita o risco de liquidação total comum nos protocolos de empréstimos emcriptação e permite que os usuários participem mais no mercado imobiliário enquanto mantêm a exposição ao Bitcoin.

A partir da perspetiva do Bitcoin: os preços das casas estão a ficar mais baratos a cada ano.

O co-fundador do Block Earner, James Coombes, apontou que, no passado, o sistema financeiro equiparava um bom crédito a "ter um salário estável, depósitos em dinheiro ou uma pensão", mas este padrão de avaliação ignora a riqueza potencial dos detentores de encriptação:

Eles já estavam prontos, apenas não foram vistos pelas finanças tradicionais, e este produto de hipoteca será a chave para transformar ativos adormecidos em liquidez real.

Na verdade, se medirmos em Bitcoin, os preços das casas na Austrália têm estado a cair. A Block Earner aponta: "Em 2016, o preço médio da casa era de 627 BTC, e em 2024 restam apenas 4,3 BTC."

Em outras palavras, quando a moeda fiduciária continua a inflacionar e os preços das habitações aumentam ano após ano, o Bitcoin, por outro lado, acumula poder de compra para os detentores, tornando este serviço mais convincente.

Os EUA também chegaram? FHFA explora hipotecas emcriptação

Não apenas a Austrália, mas os Estados Unidos também começaram a agir recentemente. Em junho deste ano, o diretor da Federal Housing Finance Agency (FHFA), William Pulte, solicitou às instituições de hipoteca Fannie Mae e Freddie Mac que investigassem se era possível incluir "ativos de encriptação em exchanges de custódia" nos padrões de avaliação de ativos hipotecários.

Além disso, a Câmara dos Representantes dos EUA recentemente apresentou um projeto de lei que propõe que as instituições de hipoteca devem reconhecer o valor dos ativos encriptação ao calcular o risco de crédito, sem a necessidade de convertê-los para dólares, mostrando que as finanças tradicionais estão gradualmente reconhecendo o valor de crédito dos ativos encriptação.

(Big Short? A Autoridade Federal de Habitação dos EUA incluiu a encriptação como garantia de risco para hipotecas )

Soluções alternativas sob o descontrole dos preços das casas, por que os ativos encriptados valem a pena serem incluídos?

A Austrália e os Estados Unidos enfrentam uma grave crise habitacional, com o preço médio das casas em Sydney a ser 14 vezes o rendimento anual das famílias, enquanto nos Estados Unidos atinge 7 vezes o rendimento anual das famílias. À medida que se torna cada vez mais difícil para as pessoas comuns acumular um pagamento inicial através do salário, a população que possui uma grande quantidade de ativos encriptados, mas com falta de dinheiro, também se tornou um novo mar azul para o mercado de hipotecas.

Neste contexto, o empréstimo hipotecário em Bitcoin não é apenas uma inovação de produto, mas também pode ser um ponto de inflexão institucional. Quando o sistema financeiro começa a reconhecer o valor e a liquidez da encriptação, isso também representa o fato de que os ativos digitais estão entrando na economia real.

Este artigo sobre a Block Earner na Austrália lançou o primeiro empréstimo hipotecário em Bitcoin: avaliado em BTC, os preços das casas estão cada vez mais baratos. Apareceu pela primeira vez na cadeia de notícias ABMedia.