Reguladores do Fed dos EUA instruem bancos a fortalecerem os controles de risco para serviços de custódia de Cripto

Os bancos devem aplicar os controles de risco existentes ao oferecer serviços de custódia de criptomoedas, de acordo com novas orientações dos reguladores dos EUA.

As opções de custódia fiduciária e não fiduciária exigem diferentes salvaguardas legais e operacionais sob as leis federais e estaduais.

Mudanças regulatórias recentes sob a administração de Trump permitem que os bancos se envolvam em criptomoedas sem precisar de aprovação prévia.

Três reguladores bancários federais dos EUA emitiram uma declaração comum na segunda-feira sobre a segurança das criptomoedas. O Federal Reserve, a Corporação Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) e o Escritório do Controlador da Moeda (OCC) pediram aos bancos que incorporassem as medidas de gestão de risco existentes ao fornecer serviços de custódia de criptomoedas. As agências explicaram que a declaração não introduziu novos requisitos de supervisão, mas enfatizou a necessidade de gerenciar eficazmente os riscos relacionados às criptomoedas.

Agências Enfatizam Operações de Custódia Seguras e em Conformidade

Na sua declaração, os reguladores notaram que os bancos são incentivados a observar quaisquer exercícios de custódia de criptoativos através da aplicação adequada das leis e regulamentos. As agências específicas mencionadas foram a preservação de criptoativos aplicando uma gestão segura de chaves criptográficas. As instituições que fornecem ou pretendem fornecer custódia devem garantir que as operações sejam seguras, sólidas e legais.

As agências esclareceram que o aconselhamento não cria quaisquer estruturas de supervisão adicionais. No entanto, enfatizaram a necessidade de discutir os riscos operacionais e as questões de controles adequados ao processar ativos digitais dos clientes.

Dois Tipos de Custódia Cripto Delineados pelos Reguladores

Os bancos que oferecem serviços de custódia de criptomoedas podem fazê-lo sob arranjos fiduciários ou não fiduciários, dependendo do seu status legal. Os arranjos fiduciários envolvem bancos a agir como fiduciários em nome dos seus clientes. Estes requerem a adesão a regulamentos federais específicos, incluindo 12 CFR 9 ou 150. As leis a nível estadual e outros padrões legais aplicáveis também devem ser observados em configurações fiduciárias.

Estas instituições financeiras são obrigadas a estabelecer uma proteção eficaz dos não-fiduciários. Espera-se que essas medidas de proteção previnam ataques cibernéticos, preservem chaves secretas e evitem a má gestão de ativos. Os reguladores enfatizaram que, para garantir o apoio ao cliente, devem ser utilizados controles internos significativos, e o método de gestão de riscos deve ser detalhado.

A Atualização da Posição Cripto Segue as Mudanças Regulatórias

A declaração conjunta surge em meio a mudanças na política federal em relação aos ativos digitais. Mais cedo este ano, o Presidente Donald Trump assinou uma ordem executiva focada na regulamentação de criptomoedas. A ordem tinha como objetivo submeter os negócios de ativos digitais a uma supervisão federal mais estruturada.

Após esse desenvolvimento, o FDIC eliminou o risco reputacional das suas considerações de supervisão. Esta medida permitiu que os bancos supervisionados participassem em atividades relacionadas com criptomoedas sem aprovação prévia. Novas orientações do FDIC esclareceram o caminho regulatório para os bancos que oferecem serviços de criptomoedas.

A declaração emitida na segunda-feira sinaliza uma mudança em relação às restrições anteriores que limitavam a participação dos bancos no setor cripto. Embora não tenha estabelecido novas regras, as agências reafirmaram sua posição sobre risco operacional, conformidade legal e responsabilidades de custódia. As instituições envolvidas na custódia cripto devem continuar a seguir os frameworks estabelecidos enquanto atualizam as proteções contra ameaças digitais em evolução.