Comprar uma casa com Bitcoin: A transformação digital da indústria imobiliária

Em uma recente entrevista em podcast, uma inovadora em tecnologia imobiliária compartilhou sua visão sobre o futuro do setor imobiliário. Como profissional com 15 anos de experiência em desenvolvimento imobiliário e engenheira de software, essa inovadora tem uma profunda compreensão dos problemas de dor nas transações imobiliárias tradicionais. Ela afirmou: "Nos próximos dez anos, você poderá comprar imóveis online em todo o mundo com apenas alguns cliques, tornando todo o processo rápido, de baixo custo e sem preocupações com fraudes." Embora essa visão pareça bastante futurista, para ela, com o impulso duplo do avanço tecnológico e da demanda do mercado, essa transformação já começou a se manifestar.

Durante muito tempo, o mercado imobiliário foi restringido por altos custos de transação, processos de transferência prolongados e uma infinidade de riscos de fraude. O processo de compra tradicional geralmente envolve a assinatura de contratos complicados, aprovação de empréstimos bancários, registro de propriedade e outros vários passos, podendo o ciclo de transação durar meses. Ao mesmo tempo, problemas como fraude de propriedade, roubo de identidade e fraudes de transferência de fundos causam enormes perdas aos compradores, tornando este mercado repleto de incertezas. Com o aumento das transações imobiliárias transfronteiriças, esses riscos também se expandem globalmente. Durante o processo de transformação digital, a colisão entre o tradicional gerenciamento de documentos em papel e as novas tecnologias exacerba o roubo de identidade e os riscos de transferência de fundos, tornando o mercado ainda mais incerto.

O surgimento de uma plataforma inovadora é exatamente para enfrentar essas dificuldades do setor. Como especialista que compreende profundamente a ecologia do desenvolvimento imobiliário e a lógica subjacente da blockchain, este inovador liderou uma equipe para desenvolver soluções inovadoras. Eles construíram um sistema de gestão de propriedade descentralizado baseado em contratos inteligentes, realizando múltiplas inovações através da tecnologia blockchain:

• Automação: o sistema pode executar automaticamente os termos da transação, validar em tempo real a propriedade e o fluxo de fundos, reduzindo significativamente o ciclo de transação.
• Mecanismo de segurança e transparência: a tecnologia de livro-razão distribuído da blockchain garante que todas as etapas das transações sejam públicas e transparentes, prevenindo a manipulação de informações e fraudes.
• Acompanhamento em tempo real: cada etapa da transação será registrada na blockchain, permitindo que as partes interessadas consultem o progresso da transação a qualquer momento, reduzindo efetivamente o risco de erro humano.

Atualmente, a plataforma já processou mais de 4 bilhões de dólares em transações. Através da sua solução inovadora de tokenização imobiliária, a plataforma conseguiu tornar o complexo investimento imobiliário transfronteiriço tão simples como enviar um e-mail. Desde empréstimos hipotecários em Bitcoin até a tokenização de propriedades, esta inovação está a transformar a forma como o mercado imobiliário opera, abrindo uma nova era para compradores em todo o mundo.

Criar dois tipos de modelos de compra de imóveis para compradores, utilizando blockchain e processos tradicionais em conjunto

A plataforma oferece duas formas de compra de imóveis para diferentes necessidades dos usuários.

A primeira opção é para usuários que já estão familiarizados com criptomoedas, todo o processo é muito simples. Como o fundador disse: "Para os usuários acostumados a usar criptomoedas, basta conectar sua carteira digital e, com alguns cliques, conseguem comprar uma casa, desde que essa casa já tenha sido convertida em um ativo digital." Essa abordagem reduz o processo de compra de uma casa, que normalmente levaria meses, para apenas alguns minutos.

Por exemplo, em janeiro deste ano, a plataforma lançou um novo produto de empréstimo que suporta a compra de apartamentos no Havai com ativos criptográficos como garantia. O preço inicial deste apartamento é de 250.000 USDC. Como toda a transação ocorre na blockchain, o comprador não precisa passar pelos tradicionais 30 dias de processo de transação e pode concluir o negócio quase que imediatamente. Até 2 de fevereiro, a casa já tinha sido vendida - o comprador obteve um empréstimo usando Bitcoin como garantia para completar a compra. O fundador detalhou esta inovação: "Na transação que concluímos no mês passado, um comprador que possuía Bitcoin não precisou vender seus Bitcoins para poder participar do leilão do imóvel. Acreditamos que o Bitcoin é uma ótima garantia, você pode usá-lo para investir em outros ativos. Nesta transação, se você tem 250.000 dólares em Bitcoin, após vencer o leilão, você imediatamente poderá obter um empréstimo baseado em Bitcoin, sem qualquer verificação e sem precisar esperar os 30 dias de aprovação de empréstimo do banco tradicional, podendo assim tornar-se proprietário da casa imediatamente."

Claro, nem todos estão dispostos a abandonar completamente a forma tradicional de comprar imóveis. A segunda abordagem combina o processo de transação imobiliária tradicional com inovação tecnológica, sendo adequada para os usuários que ainda preferem a forma tradicional de compra. O fundador explicou: "Na verdade, a nossa abordagem mais popular ainda é a mais tradicional. Temos uma empresa dedicada à propriedade e à custódia, você precisa assinar um contrato de compra de imóvel, e então o nosso sistema de inteligência artificial processará imediatamente esse contrato e iniciará o processo de transação. Mesmo à noite ou aos fins de semana, a transação pode ser iniciada imediatamente." Essa abordagem mantém algumas etapas-chave da compra tradicional de imóveis, mas melhora significativamente a eficiência através de meios tecnológicos.

Implementação da tokenização imobiliária, introdução de um mecanismo de hipoteca cripto

Comprar propriedades digitalizadas nesta plataforma tem muitas vantagens, sendo a mais óbvia a rapidez das transações e a facilidade de liquidez.

O fundador enfatizou: "A vantagem dos ativos tokenizados é que você pode comprá-los imediatamente, obtendo a posse da propriedade em apenas alguns minutos. Eles são mais líquidos, então você também pode vendê-los em uma hora ou um dia, bastando iniciar um leilão no mercado RWA." Essa alta liquidez transforma completamente as características do setor imobiliário como uma classe de investimento, aproximando-a da experiência de negociação de outros ativos financeiros. No futuro, certas plataformas de negociação RWA podem apoiar transações imobiliárias. Atualmente, essas plataformas ainda não exigem certificação KYC e AML, mas à medida que as regulamentações se ajustam, a tokenização imobiliária tem potencial para se tornar mainstream.

Ao mesmo tempo, a plataforma também está a explorar a possibilidade de propriedade parcial de imóveis. O fundador explicou que, ao dividir ainda mais os NFTs, vários compradores podem possuir em conjunto um imóvel e dividir os direitos de acordo com as suas quotas. No entanto, como este tipo de transação se enquadra na categoria de valores mobiliários, é necessário submeter documentação à SEC dos EUA.

Ela apontou que o processo é relativamente complexo, levando cerca de quatro meses para ser concluído, e os requisitos de transparência para a apresentação de registros à SEC tornam-no mais parecido com um IPO pequeno, com custos mais elevados. Portanto, para pequenas propriedades, a implementação é bastante difícil, mas do ponto de vista técnico, ainda é viável. Ela acredita que, apesar do alto limiar atualmente, a propriedade fracionada será uma das direções futuras para a tokenização de imóveis.

Claro, a plataforma também está constantemente a otimizar funcionalidades para melhorar a experiência do utilizador e atender às rápidas mudanças nas necessidades do mercado. No futuro, os utilizadores poderão gerir autonomamente NFTs de imóveis através da plataforma ou da carteira, aumentando assim o controlo sobre os ativos e reduzindo ainda mais a barreira de entrada para transações.

E na gestão de propriedade, a plataforma garante conformidade com as leis e regulamentos locais, e estabeleceu um mecanismo de verificação de transferência de propriedade. Os usuários podem optar por vender de forma tradicional, mantendo a compatibilidade com o mercado tradicional, atendendo às necessidades de investidores conservadores; ou podem escolher transferir a propriedade tokenizada na blockchain, realizando transações rápidas e de baixo custo, obtendo oportunidades de liquidez global.

Além disso, a plataforma lançou um inovador modelo de empréstimo colateralizado em criptomoeda, oferecendo uma nova opção para investidores que não desejam vender seus ativos criptográficos. O modelo de empréstimo aceita Bitcoin, XRP ou Ethereum como colateral. De acordo com o fundador, "recentemente realizamos uma transação usando Bitcoin como colateral, foi um empréstimo de dois anos com uma taxa de juros de 10%, com pagamentos mensais. O seu funcionamento é semelhante ao de um empréstimo hipotecário, mas a principal vantagem é que não é necessário passar pelo longo processo de aprovação de empréstimos hipotecários de 30 dias, sendo este modelo especialmente adequado para investidores que detêm principalmente ativos criptográficos, pois as instituições financeiras tradicionais muitas vezes não reconhecem o valor colateral dos ativos criptográficos."

Em relação ao reembolso, a plataforma suporta reembolsos em várias criptomoedas, oferecendo prazos de reembolso flexíveis. Os usuários podem optar por reembolsar antecipadamente sem penalizações, enquanto as taxas de juros são ajustadas dinamicamente com base nas condições do mercado. Para controlar os riscos, a plataforma implementou medidas de gestão de riscos abrangentes, incluindo monitorização em tempo real das flutuações do preço do Bitcoin, estabelecimento de um mecanismo de margem adicional, fornecimento de proteção de liquidação automática através de contratos inteligentes e a criação de uma equipe de avaliação de riscos especializada.

Vale a pena mencionar que a fundadora também apresentou a visão futura do Bitcoin como colateral para investimentos imobiliários. Ela afirmou: "Acredito que no futuro o Bitcoin se tornará um colateral de alta qualidade, permitindo que os usuários acessem outras classes de ativos. Imagine que você pode obter automaticamente um empréstimo em cadeia com base na quantidade de Bitcoin que possui, sem necessidade de verificação de crédito, e sem ter que passar pelo processo de aprovação de hipoteca tradicional que pode durar até 30 dias."

Este modelo de finanças descentralizadas ( DeFi ) + imobiliário tornará as transações imobiliárias mais eficientes, com maior liquidez, e proporcionará aos investidores uma liberdade sem precedentes. Com a inovação contínua, o mercado imobiliário está a entrar numa nova era mais inteligente e descentralizada.

Além disso, a plataforma implementou mecanismos de segurança em múltiplas camadas para prevenir fraudes. O fundador apontou: "Se ocorrerem fraudes, a nossa IA ou outros meios poderão detectá-las, e reportaremos esses fraudadores ao FBI e a todas as agências de serviços relevantes, de acordo com as regras atuais do setor de propriedade, e regravaremos os contratos." Este mecanismo de segurança em múltiplas camadas reduz significativamente o risco de fraudes nas transações imobiliárias, proporcionando aos usuários um ambiente de transação mais seguro.

A aceleração do processo de regulamentação e institucionalização na transformação

Olhando para o futuro, a plataforma está cheia de confiança na transformação digital da indústria imobiliária e mantém sempre uma colaboração ativa com os reguladores e instituições financeiras para garantir a conformidade e escalabilidade de suas soluções.

No nível regulatório, a plataforma colabora ativamente com os ajustes de políticas das instituições governamentais, promovendo o processo de legalização da tokenização imobiliária. O fundador mencionou: "Atualmente, a SEC e outras instituições estão estudando a propriedade parcial de imóveis na blockchain e como permitir que mais cidadãos invistam, porque claramente isso é um valor mobiliário. Eu sempre aconselho todos os operadores e proprietários de imóveis que entram no campo da tokenização a seguirem as regras da SEC, registrando-se de acordo com a Reg D, Reg A, etc."

Ao mesmo tempo, o ambiente regulatório está a evoluir numa direção mais positiva. O fundador apontou: "Após várias conversas com legisladores, também notei que eles têm a intenção de realmente relaxar algumas leis de valores mobiliários para certos ativos, especialmente aqueles apoiados por ativos como imóveis." Esta mudança na atitude regulatória abrirá caminho para um maior desenvolvimento do imobiliário em blockchain, permitindo que mais pessoas desfrutem das vantagens que esta tecnologia inovadora traz.

E à medida que o imobiliário baseado em blockchain começa a entrar na consciência mainstream, a adoção por instituições também mostra sinais positivos. O fundador apontou: "Cerca de uma semana atrás, o CEO de uma conhecida empresa de tecnologia financeira twittou sobre como a sua plataforma se tornará a plataforma para a compra de imóveis. Eu acredito que eles se referiam a títulos, referindo-se à propriedade parcial de imóveis." Isso indica que instituições financeiras tradicionais estão reconhecendo o potencial do imobiliário baseado em blockchain e começando a se posicionar, o que representa um forte impulso para o desenvolvimento de toda a indústria.

Conclusão

Embora os compradores ainda precisem passar pelo processo tradicional de seleção de imóveis, como investigar a comunidade, visitar casas e avaliar o retorno do investimento, essas plataformas inovadoras simplificam significativamente o processo de transação após a compra. Após tomar a decisão de compra, a transferência de propriedade torna-se simples e transparente, permitindo que os compradores conheçam instantaneamente o estado da propriedade e os riscos potenciais. Mais importante ainda, todo o processo de transação pode ser concluído em poucos minutos. Se no futuro houver necessidade de trocar de casa, a propriedade também pode ser rapidamente convertida em dinheiro, alcançando assim uma alta liquidez dos ativos imobiliários.

Olhando para o futuro, a fundadora mantém uma atitude otimista em relação ao mercado de criptomoedas e ao campo de ativos do mundo real (RWA). Ela prevê que as vendas anuais de casas nos Estados Unidos podem crescer de 5 milhões de unidades atualmente para 20 milhões de unidades. Esse crescimento é impulsionado pela inovação nas formas de negociação – no futuro, comprar uma casa será tão conveniente quanto usar plataformas de transporte por aplicativo ou de aluguel de curto prazo. O impacto desse modelo inovador vai muito além dos países desenvolvidos. Para muitos países em desenvolvimento que têm dificuldade em atrair investimentos devido à falta de um sistema de propriedade completo, isso representa uma oportunidade de mudar o destino. A transformação digital nas transações imobiliárias nos Estados Unidos promete se tornar uma pedra angular importante para impulsionar a reforma dos mercados de capitais globais, abrindo portas para mais países em termos de investimento e financiamento.

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