Riscos legais dos serviços de cartão de crédito virtual na China continental

Nos últimos anos, com o rápido desenvolvimento dos pagamentos digitais, os cartões de crédito virtuais tornaram-se uma ferramenta importante em cenários de pagamento transfronteiriço, como compras online e assinaturas de serviços. No entanto, a legalidade desse tipo de negócio na China continental é controversa.

Embora as plataformas que oferecem serviços de cartões de crédito virtuais estejam normalmente registradas no exterior e tenham obtido as qualificações relevantes, suas equipes técnicas, de promoção e de atendimento ao cliente costumam estar localizadas na China continental. Atualmente, algumas plataformas de cartões de crédito virtuais já foram investigadas pelas autoridades judiciais por crimes de operação ilegal, mas na ausência de regulamentações legais claras, é necessário analisar especificamente se tais atividades comerciais constituem crime de operação ilegal.

A evolução dos cartões de crédito virtuais

Os cartões de crédito virtuais não são uma novidade na China. Já por volta de 2013, algumas plataformas começaram a tentar, mas foram impedidas devido a restrições políticas. Nos últimos anos, com o desenvolvimento da tecnologia blockchain, do comércio eletrónico transfronteiriço e da inteligência artificial, os cartões de crédito virtuais entraram em um período de rápido crescimento, tornando-se uma nova ferramenta de pagamento para cada vez mais usuários.

Principais cenários de aplicação do cartão de crédito virtual

Embora o cartão de crédito virtual seja chamado de "cartão de crédito", na verdade, é necessário recarregá-lo antes de usá-lo. Seus principais cenários de aplicação incluem:

1. Compras transfronteiriças
2. Serviços de assinatura e compra de conteúdo digital
3. Consumo online como aluguer de carros, reservas de hotéis
4. Pagamentos de publicidade e marketing online
5. Negociação de câmbio e pagamentos em criptomoeda

Questões de legalidade das operações de entidades estrangeiras

Estabelecer a entidade da empresa no exterior e obter as qualificações relevantes não significa que se pode operar legalmente na China continental. O setor financeiro, sendo uma indústria licenciada, deve operar com licença, e as licenças financeiras têm fronteiras. Operar no interior apenas com licença estrangeira é uma atividade financeira ilegal.

O serviço de cartão de crédito virtual pertence à categoria de "serviços financeiros abertos ao público"? E ainda é necessário esclarecer se é possível obter as licenças relacionadas dentro do país. Atualmente, este tipo de serviço ainda enfrenta alguns problemas em termos de proteção dos direitos dos usuários e de combate à lavagem de dinheiro.

Riscos legais enfrentados pelos serviços de cartão de crédito virtual

A plataforma de cartões de crédito virtuais na China continental pode envolver o crime de "operar ilegalmente como pagamento e liquidação" ou "compra e venda de divisas."

1. Crime de exploração ilegal de "serviços de pagamento e liquidação": realizar serviços de pagamento e liquidação sem obter a licença de operação de serviços de pagamento.
2. Crime de "exercício ilegal de comércio de câmbio": realizar atividades de compra, venda, troca e negociação de câmbio sem a obtenção das respectivas licenças.

Sugestões de Prevenção de Risco

Embora os cartões de crédito virtuais como ferramentas de pagamento inovadoras tenham potencial de desenvolvimento, os prestadores de serviços podem enfrentar riscos legais ao operar na China continental. Recomenda-se que os prestadores de serviços de cartões de crédito virtuais:

1. Colocar o foco operacional no exterior
2. Adotar medidas de conformidade rigorosas, como concluir procedimentos de combate à lavagem de dinheiro, como KYC, KYB, KYT.
3. Aperfeiçoar o acordo de serviço do usuário
4. Definir condições razoáveis para o carregamento e uso do cartão
5. Certifique-se de cumprir as leis e regulamentos do seu país ou região.

Com estas medidas, os prestadores de serviços podem, até certo ponto, prevenir riscos legais potenciais, ao mesmo tempo que oferecem serviços de pagamento convenientes aos utilizadores.