探索Web3支付新領域:從律所到PayFi創業之路

在Web3支付浪潮席卷全球的背景下,如何在去中心化世界重構支付與金融的邊界?合規與創新如何在高風險賽道找到平衡?本期我們邀請到Infini法律總顧問Diana,分享她從北大法學院到Web3創業的經歷,揭祕Infini打造"Web3支付寶"的合規實踐,探討PayFi的機遇、挑戰與經驗教訓。

Diana目前在Web3支付初創公司Infini擔任法律總顧問和合規官,負責公司層面的法律和合規事務。她擁有北大法學院本科和賓夕法尼亞大學碩士學位,並考取了紐約州律師執照。畢業後在美國律所工作三年,之後進入Web3領域,曾在國內支付公司擔任Web3數字部門的法律顧問。2022年加入Infini,深度參與項目搭建,致力於打造Web3支付生態。

從律所到Web3的職業轉折

Diana分享了她從律所到Web3的職業轉折經歷。在美國頂級律所工作期間,Diana意識到律所行業競爭激烈,升職路徑漫長。2022年接觸Crypto後,她被Web3世界的快速增長和敢想敢做的氛圍吸引。Web3不看資歷只看能力的特點,讓她看到了新的發展機會。

最終,Diana決定跳出舒適區,先加入某支付公司積累經驗,後來被Infini的願景打動而加入創業。Web3的開放性和創造力讓她找到歸屬感,很適合她不太循規蹈矩的性格。

PayFi的本質與CeFi的融合

PayFi(支付金融)是用區塊鏈技術重構支付和傳統金融工具,融入日常場景。其核心價值在於提升資金流動效率、降低交易成本,同時具有很強的普惠性。相比CeFi(中心化金融),PayFi更注重用戶友好性和場景化,強調去中心化的效率。

PayFi和CeFi並非取代關係,而是融合和相乘。CeFi的強項是合規性和用戶信任,PayFi的強項是靈活性和普惠性。兩者結合可以讓Web2用戶無縫進入Web3。未來,PayFi會像"潤滑劑",讓CeFi更貼近大衆,兩者協同推動普惠金融發展。

Infini的願景和合規實踐

Infini的願景是做"Web3行業的支付寶",打造一個用戶友好的支付平台,兼容CeFi特性,讓Web2用戶輕鬆進入Web3。他們希望產品簡單易用,實現大規模採用。

Infini的業務主要包括兩大板塊:

1. 支付發卡:提供基於Visa/MasterCard網路的虛擬卡,支持全球消費。用戶存入USDT,實時兌換法幣,鏈上結算需符合相關牌照要求。

2. 資產管理:用戶餘額可投資鏈上資管產品,如質押穩定幣賺取收益,需滿足嚴格的監管要求。

在合規方面,支付業務需要KYC和反洗錢審查,確保交易不涉及高風險國家。資管業務則需要滿足監管機構的嚴格要求,如提交法律意見書、披露控股結構、證明儲備金等。Infini正在與多地監管機構溝通,爭取獲得自有牌照,強化合規性。

平衡便捷性與安全性

在平衡用戶便捷性和資金安全性方面,Infini採取了以下措施:

1. 極簡界面設計,降低Web3使用門檻
2. 委托合規的第三方機構托管用戶資金
3. 申請相關牌照,並通過頂級審計公司審查所有合約

通過這種托管+審計模式,Infini在確保合規的同時,也爲用戶提供了類似Web2的順滑體驗。

應對挑戰與教訓

Infini曾經歷過一次大額被盜事件,這給團隊帶來了巨大打擊,但也敲響了警鍾。應對措施包括:

1. 全面審計:請頂級審計公司查找系統漏洞,升級智能合約
2. 托管升級:更換更可靠的托管方,強化資金保護
3. 危機公關:及時發布聲明,穩定用戶信心,配合監管調查

這次事件暴露了早期對安全意識的不足,以及托管方選擇的重要性。事後Infini更注重合規和品牌形象重塑,將安全和合規放在首位。

全球合規策略

Infini嚴格遵守相關政策,僅服務有海外身分的用戶。在Visa/MasterCard渠道,合規分爲兩層:

1. 全球共性:符合Visa/MasterCard的基本合規要求
2. 區域風控:實時監控交易對手,限制高風險地區使用

通過KYC、KYT和區域限制,Infini確保全球合規,同時優化用戶體驗。

監管對PayFi的影響

監管對PayFi既有約束作用,也有促進作用。嚴格監管增加了合規成本,但清晰的監管也爲行業提供了合法環境。Infini採取"量體裁衣"的策略:

1. 初期選擇輕量化監管地區試水
2. 分步實現合規,根據業務量逐步申請更高級別牌照
3. 與監管機構保持非正式溝通,把握政策動向

平衡合規成本與業務增長

作爲初創企業,Infini在平衡合規成本和業務增長方面採取以下策略:

1. 選擇輕量化牌照,快速啓動業務
2. 分步實現合規,根據業務量逐步升級牌照
3. 加強內部協同,法務部門深度參與業務決策

Diana強調,合規雖然是成本,但對PayFi這樣的新興業務來說是必不可少的"護城河"。

Web3創業適合落地的地區

Diana根據監管態度和同行經驗,推薦了幾個適合Web3創業落地的地區:

1. 迪拜/阿聯酋:監管友好,審批快,稅收低
2. 歐洲VASP地區:如立陶宛、馬耳他,合規門檻低,適合初期試水
3. 新加坡:長期友好,牌照含金量高,適合成熟企業

她提醒創業者,選擇落地地區時要注意監管態度的差異,並建議通過本地人脈了解政策動態。

對Web3法律人的建議

Diana給Web3法律人的建議包括:

1. 保持專業性,注重細節
2. 深入了解業務,避免外行形象
3. 成爲業務團隊的戰友,而非簡單說"不"的警察

她強調,Web3律師需要主動研究行業,提供有價值的解決方案。

最後,Diana分享了個人洞察:不要被規則束縛,追隨內心的渴望。Web3爲年輕人提供了創新的舞臺,只要真心想做,就能創造unprecedented的事業。