PayFi: Um modelo financeiro inovador que funde pagamentos Web3 e Finanças Descentralizadas

No processo de avançar para a adoção em massa no mercado de criptomoedas, o mercado financeiro tradicional é sem dúvida um vasto oceano azul. Embora já tenhamos visto alguns caminhos de desenvolvimento, como o surgimento da tokenização de ativos, o modelo de ativos em cadeia na fase inicial do RWA 1.0 ainda enfrenta problemas como a falta de liquidez. Mesmo que a Internet das Coisas possa renascer devido ao DePIN, esses desenvolvimentos ainda têm dificuldade em abordar questões centrais.

Assim, os pagamentos Web3 tornaram-se um foco chave. Eles têm o potencial de impulsionar a ampla adoção de stablecoins, especialmente em cenários não transacionais. Segundo plataformas de dados, a oferta total de stablecoins é de cerca de 170 mil milhões de dólares, liquidando anualmente vários trilhões de dólares em ativos. Cerca de 20 milhões de endereços estão envolvidos em transações de stablecoins mensalmente, com mais de 120 milhões de endereços mantendo um saldo não zero de stablecoins.

Os pagamentos Web3 trazem vantagens como liquidação instantânea, disponibilidade 24 horas por dia e baixos custos de transação para as redes de pagamento financeiras tradicionais. No entanto, isso é apenas o começo. Mais importante ainda, devemos nos concentrar no novo mercado financeiro que as aplicações inovadoras do PayFi trazem. O PayFi, como um conceito emergente que pode integrar pagamentos Web3, RWA e Finanças Descentralizadas, tem o potencial de se tornar uma força importante para impulsionar o desenvolvimento da indústria.

Definição e características do PayFi

PayFi (Pagamento Financeiro) é um modelo de aplicação inovador que combina funções de pagamento com serviços financeiros, baseado em tecnologia de blockchain e contratos inteligentes. Utiliza a blockchain como camada de liquidação, combinando os benefícios de pagamentos Web3 e Finanças Descentralizadas (DeFi), com o objetivo de promover a circulação eficiente e livre de valor.

O objetivo do PayFi é realizar uma rede de pagamento eletrónico peer-to-peer sem a necessidade de um terceiro de confiança, como descrito no livro branco do Bitcoin, ao mesmo tempo que aproveita as vantagens das Finanças Descentralizadas, criando um novo mercado financeiro. Esse mercado não só pode oferecer experiências financeiras inovadoras, mas também construir produtos financeiros mais complexos e cenários de aplicação, formando, em última análise, uma cadeia de valor inovadora.

No novo mercado financeiro construído pelo PayFi, não só é possível alcançar melhorias de eficiência nos pagamentos Web3 em relação às finanças tradicionais, como liquidação instantânea, redução de custos, transparência e alcance global, mas também, com base nas Finanças Descentralizadas, realizar a descentralização da rede global, acesso sem permissão, propriedade dos ativos e soberania individual.

A relação entre PayFi e conceitos relacionados

PayFi não é o mesmo que pagamentos Web3. Embora os pagamentos Web3 tenham alcançado várias melhorias de eficiência em relação às finanças tradicionais com base na tecnologia blockchain, o PayFi é uma construção, expansão e aprofundamento adicional sobre essa base, introduzindo as Finanças Descentralizadas para criar um novo mercado financeiro.

PayFi também não é totalmente equivalente a Finanças Descentralizadas. A essência do pagamento é baseada na transferência de valor do mundo real. Portanto, o PayFi gira mais em torno do processo de recebimento e liquidação de ativos digitais, em vez do comportamento de negociação mainstream do DeFi. O PayFi conecta de forma contínua os pagamentos da Web3 e o DeFi através da tecnologia blockchain e contratos inteligentes, criando serviços financeiros derivados relacionados a pagamentos.

A relação entre PayFi e RWA também merece ser discutida. RWA aqui tem dois significados: primeiro, a tokenização de ativos, ou seja, colocar ativos na cadeia para permitir a fluidez do valor; segundo, a captação de RWA, que oferece suporte de liquidez para as necessidades de financiamento no cenário PayFi.

Em geral, o PayFi é uma aplicação inovadora que integra pagamentos Web3, Finanças Descentralizadas e RWA, abrangendo pagamentos e transações de ativos digitais, bem como atividades financeiras como empréstimos, gestão de investimentos e investimentos. Através da tecnologia blockchain e contratos inteligentes, o PayFi não apenas torna as atividades de pagamento financeiro global mais rápidas e baratas, mas também reduz a fricção e os custos nos serviços de pagamento financeiro tradicionais.

O significado e valor do PayFi

O verdadeiro significado do PayFi reside em promover a aplicação de ativos digitais em cenários reais do mundo. Por um lado, pode ajudar empresas de pagamento financeiras tradicionais a aproveitar a tecnologia blockchain para obter uma maior participação no mercado. Por outro lado, a comunidade Web3 pode usar o Payment como um veículo, utilizando a tecnologia blockchain para resolver os pontos problemáticos do sistema financeiro tradicional, alcançando novos paradigmas financeiros e experiências de produtos.

Com o desenvolvimento do PayFi, a forma de fluxo de valor baseada em tecnologia blockchain e contratos inteligentes irá acelerar a integração de pagamentos Web3 com serviços financeiros DeFi, aumentando a utilidade e eficiência dos ativos digitais em transações do dia a dia e em ambientes financeiros complexos. No futuro ecossistema financeiro global, o PayFi será um apoio fundamental para a adoção em massa de criptomoedas.

Vantagens do PayFi da Solana

A Solana tem vantagens significativas no campo do PayFi, que se manifestam principalmente nos seguintes aspectos:

1. Camada de liquidação em blockchain: A alta taxa de transferência, baixo custo e características de liquidação rápida da Solana, juntamente com as melhorias de desempenho trazidas pela atualização Firedancer, oferecem uma infraestrutura ideal para a rápida implementação de projetos PayFi.

2. Camada de moeda: A colaboração da Solana com várias instituições financeiras, bem como o lançamento de stablecoins como o PYUSD, proporcionou um suporte de liquidez robusto para o PayFi.

3. Camada de Custódia de Ativos: A segurança dos contratos inteligentes no ecossistema Solana, a gestão de chaves privadas e a compatibilidade com as finanças tradicionais e Finanças Descentralizadas oferecem garantias para a realização da soberania individual.

4. Camada de conformidade: O ecossistema Solana está a trabalhar para garantir que todas as transações e fluxos de fundos estejam em conformidade com os requisitos KYC/AML/CTF, enquanto se adapta às leis e regulamentos de cada região.

5. Camada de Aplicação: A Solana já construiu uma rica variedade de cenários de aplicações B2C, ao mesmo tempo que está a expandir-se ativamente no mercado B2B, fornecendo suporte de liquidez para cenários de pagamento como comércio transfronteiriço e financiamento de cadeia de suprimentos.

A Solana está gradualmente a estabelecer a sua posição como "cadeia de pagamentos", tornando-se a solução blockchain ideal para produtos e serviços de consumo, retalho e pagamentos. Através das Finanças Descentralizadas, estabelece uma economia em cadeia, e através do PayFi avança para a adoção em larga escala, a Solana demonstra uma clara estratégia de posicionamento.

Conclusão

Com a indústria Web3 a mover-se gradualmente para cenários de consumo fora da cadeia e reais, o PayFi oferece um caminho prático para "tornar as Finanças Descentralizadas grandes novamente" e "levar as criptomoedas à adoção em massa". O PayFi não só pode ajudar o mercado tradicional a reduzir custos e aumentar a eficiência, como também está a criar um novo mercado financeiro que realmente conecta o mercado financeiro tradicional ao mercado financeiro cripto.

A ascensão das stablecoins acelerou a integração de serviços de pagamento e financeiros através do PayFi. Neste novo ecossistema financeiro emergente, o PayFi se tornará uma força motriz crucial, abrindo novas possibilidades para o futuro do mundo financeiro.