クロスボーダー決済の新政策の解析：バイタルマネーの現金化におけるコンプライアンスの課題

最近、中国本土と香港の間の「クロスボーダー決済通」が正式に開始され、両地域の住民に便利な小額送金サービスを提供しました。この新しい政策は、バイタルマネーの現金化に関するいくつかの議論を引き起こし、特にこの通路を利用して香港のバイタルマネーの収益を本土に戻すことができるかどうかが問題となっています。この記事では、これについて詳しく探討します。

クロスボーダー決済通の概要

クロスボーダー決済通は、中国本土の「オンライン決済跨行清算システム」と香港の「転送即時」システムを接続するサービスです。これは主に個人ユーザーを対象としており、北向きの送金（香港から本土）は香港の身分主体によって開始される必要がありますが、南向きの送金（本土から香港）は本土の身分主体によって操作される必要があります。

現在のクォータ制限は次のとおりです。

• 香港居住者は毎日内地に1万香港ドルまで送金でき、年間上限は20万香港ドルです。
• 本土住民が香港に送金する際は、引き続き毎年5万ドルの為替便利化枠に従います。

現在、中国本土の6つの大手銀行と香港の6つの主要銀行がこのサービスを開始しています。注目すべきは、このサービスが初期段階では無料であり、将来的には個人から企業、企業から個人、さらには政府から企業への適用シーンに拡大される可能性があることです。

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香港バイタルマネー出金モード

香港では、バイタルマネーの出金方法は主に3つあります：

1. オフラインOTC店舗：主流のバイタルマネーを香港ドルに直接交換できますが、送金は通常香港の銀行口座に限られます。

2. ライセンスを持つ取引所：OSLやHashKeyなどはバイタルマネーの売買が可能ですが、ユーザーの口座開設が求められ、純粋な本土居住者の身分では通常口座開設の条件を満たすことができません。

3. 証券会社：勝利証券、国泰君安インターナショナルなど、同様に純粋な内陸居住者の口座開設に制限があります。

香港の就労ビザや居住証明を持たない本土住民にとって、OTCストアは唯一の実行可能な出金チャネルかもしれません。

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クロスボーダー決済の出金に関する法的リスク

クロスボーダー決済通は資金のクロスボーダー移転を便利にするものの、バイタルマネーの出金に利用することは法的リスクが存在します。

1. 身分制限：北向送金は香港居住者の身分を要求し、本土居住者は香港の銀行カードを持っていても操作が難しい。

2. 業務範囲の制限：クロスボーダー決済通は主に留学の支払い、公共事業の支払い、医療、給与支払いなどの特定のシーンで使用されます。

3. コンプライアンス要件：参加機関は反マネーロンダリング、テロ資金供与などの規定を遵守し、疑わしい取引を監視する必要があります。

4. 資金源の審査：現在、クロスボーダー決済は業務背景を厳格に審査していませんが、コンプライアンスの観点から、銀行はバイタルマネーの現金化の送金を受け入れない可能性があります。

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業界のダイナミクス

注目すべきは、最近国泰君安国際が香港証券監視委員会の承認を受け、その証券取引ライセンスにバイタルマネー取引サービスが追加されたことです。このニュースは市場での議論を引き起こし、国泰君安国際の株価は大幅に上昇し、関連するバイタルマネー取引プラットフォームのトークンも顕著な成長を見せました。

この動向は、従来の金融機関がバイタルマネー分野に徐々に参入していることを示しており、金融市場の変革の傾向を反映しています。しかし、個人投資家にとっては、新興金融ツールを利用する際に慎重である必要があり、コンプライアンスリスクを十分に考慮する必要があります。

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