中国本土におけるバーチャルクレジットカード業務が直面する法的リスク

近年、デジタル決済の急速な発展に伴い、バーチャルクレジットカードはオンラインショッピングやサービスのサブスクリプションなどのクロスボーダー決済シーンにおいて重要なツールとなっています。しかし、この種のビジネスは中国本土における合法性に関して議論があります。

バーチャルクレジットカードサービスを提供するプラットフォームは通常海外に登録され、関連する資格を取得していますが、その技術チーム、運営プロモーション、カスタマーサービスのスタッフはしばしば中国本土に位置しています。現在、いくつかのバーチャルクレジットカードプラットフォームが司法機関によって違法営業罪で捜査されているが、明確な法律規定がない中で、このような商業行為が違法営業罪に該当するかどうかは具体的な分析が必要です。

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バーチャルクレジットカードの発展の歴史

仮想クレジットカードは中国では新しいものではありません。2013年頃から、プラットフォームが試み始めましたが、政策の制約により阻まれました。近年、ブロックチェーン技術、越境EC、人工知能の発展に伴い、仮想クレジットカードは急成長期に入り、ますます多くのユーザーに新しい支払い手段となっています。

バーチャルクレジットカードの主な利用シーン

仮想クレジットカードは「クレジットカード」と呼ばれていますが、実際には使用するために事前にチャージする必要があります。主な使用シーンには次のようなものがあります：

1. クロスボーダーショッピング
2. サブスクリプションサービスとデジタルコンテンツの購入
3. レンタカー、ホテル予約などのオンライン消費
4. オンライン広告とマーケティングの支払い 5.外国為替取引と暗号通貨の支払い

海外事業体の運営の適法性

会社の主体を海外に置き、関連する資格を取得することは、中国本土で合法的に事業を展開できることを意味するわけではありません。金融は特許業種であり、ライセンスを持って運営する必要があり、金融ライセンスには国境があります。海外のライセンスのみを持って国内で事業を展開することは、違法な金融活動に該当します。

仮想クレジットカード業務は「対外開放された金融業務」に該当するのか、また国内で関連ライセンスを取得できるのか、さらなる明確化が必要です。現在、この種の業務はユーザーの権利保護やマネーロンダリング対策などの面でいくつかの問題が残っています。

仮想クレジットカード業務が直面する法律リスク

中国本土における仮想クレジットカードプラットフォームの運営は、「決済業務」または「外国為替取引」に関する違法営業罪に該当する可能性があります。

1. "決済サービスに関する"違法営業罪：決済業務の許可を取得せずに決済業務を行う。 2.「外国為替取引」の違法な営業活動:関連するライセンスを取得せずに外国為替取引、交換、取引、その他の活動に従事すること。

リスク回避の提案

仮想クレジットカードは革新的な支払い手段として発展の可能性を持っていますが、サービス提供者は中国本土での事業展開において法的リスクに直面する可能性があります。仮想クレジットカードのサービス提供者に対する提言：

1. 海外に運営の重点を置く
2. 厳格なコンプライアンス措置を講じ、KYC、KYB、KYTなどのマネーロンダリング対策を完了すること。
3. ユーザーサービス契約の整備
4. 合理なカードのチャージおよび使用条件を設定する
5. 自国や地域の法律および規制に従うことを確認してください

これらの措置により、サービスプロバイダーは一定程度で潜在的な法的リスクを回避し、ユーザーに便利な支払いサービスを提供することができます。