Analisis Kebijakan Baru Pembayaran Lintas Batas: Tantangan Kepatuhan dalam Mencairkan Uang Virtual

Baru-baru ini, bisnis "saluran pembayaran lintas batas" antara daratan dan Hong Kong secara resmi diluncurkan, memberikan layanan pengiriman uang kecil yang nyaman bagi penduduk kedua daerah. Kebijakan baru ini memicu beberapa diskusi tentang konversi uang virtual, terutama apakah dapat memanfaatkan saluran ini untuk mengalihkan pendapatan uang virtual dari Hong Kong kembali ke daratan. Artikel ini akan membahas hal ini secara mendalam.

Gambaran Umum Saluran Pembayaran Lintas Batas

Layanan pembayaran lintas batas adalah layanan yang menghubungkan "sistem penyelesaian pembayaran antar bank online" di daratan dengan sistem "Fast Payment" di Hong Kong. Layanan ini terutama ditujukan untuk pengguna individu, di mana pengiriman uang ke utara (dari Hong Kong ke daratan) harus dimulai oleh entitas dengan identitas Hong Kong, sedangkan pengiriman uang ke selatan (dari daratan ke Hong Kong) harus dilakukan oleh entitas dengan identitas daratan.

Batas kuota saat ini adalah:

• Penduduk Hong Kong dapat mengirim uang ke daratan dengan batas maksimum 10.000 HKD per hari, dengan batas tahunan 200.000 HKD.
• Penduduk daratan yang mengirim uang ke Hong Kong masih mengikuti batasan kemudahan pembelian valuta asing sebesar 50.000 dolar AS per tahun.

Saat ini, enam bank besar di daratan China dan enam bank utama di Hong Kong telah membuka layanan ini. Perlu dicatat bahwa layanan ini awalnya gratis, dan di masa depan mungkin akan diperluas ke skenario aplikasi individu ke perusahaan, perusahaan ke individu, bahkan pemerintah ke perusahaan.

Mode Penarikan Uang Virtual Hong Kong

Di Hong Kong, terdapat tiga cara utama untuk menarik uang virtual:

1. Toko OTC offline: dapat langsung menukar Uang Virtual mainstream menjadi HKD, tetapi transfer biasanya dibatasi untuk rekening bank lokal di Hong Kong.

2. Bursa yang terlisensi: seperti OSL, HashKey, dll. dapat melakukan jual beli uang virtual, tetapi mengharuskan pengguna untuk membuka akun, identitas penduduk daratan murni biasanya tidak memenuhi syarat untuk membuka akun.

3. Perusahaan sekuritas: seperti Victory Securities, Guotai Junan International, dll., juga memiliki batasan untuk pembukaan akun bagi penduduk daratan murni.

Bagi penduduk daratan yang tidak memiliki visa kerja Hong Kong atau bukti tempat tinggal, toko OTC mungkin merupakan satu-satunya saluran penarikan yang layak.

Risiko Hukum Penarikan Dana Melalui Layanan Pembayaran Lintas Batas

Meskipun jalur pembayaran lintas batas memberikan kemudahan untuk transfer dana lintas batas, menggunakan ini untuk pengeluaran uang virtual memiliki risiko hukum:

1. Pembatasan identitas: Transfer arah utara memerlukan identitas penduduk Hong Kong, penduduk daratan meskipun memiliki kartu bank Hong Kong juga sulit untuk melakukan operasi.

2. Pembatasan Lingkup Bisnis: Pembayaran lintas batas terutama digunakan untuk pembayaran biaya studi, pembayaran layanan publik, perawatan medis, pembayaran gaji, dan skenario tertentu lainnya.

3. Kepatuhan: Institusi yang terlibat harus mematuhi peraturan anti pencucian uang, pendanaan terorisme, dan melakukan pemantauan terhadap transaksi yang mencurigakan.

4. Pemeriksaan Sumber Dana: Meskipun saat ini pembayaran lintas batas tidak secara ketat memeriksa latar belakang bisnis, dari sudut pandang kepatuhan, bank mungkin tidak akan menerima penyelesaian untuk uang tunai yang berasal dari koin virtual.

Berita Industri

Perlu dicatat bahwa baru-baru ini Guotai Junan International mendapatkan persetujuan dari SFC Hong Kong, dan lisensi perdagangan sekuritasnya kini mencakup layanan perdagangan aset virtual. Berita ini memicu perbincangan di pasar, saham Guotai Junan International melonjak tajam, dan token platform perdagangan uang virtual terkait juga mengalami pertumbuhan yang signifikan.

Arah ini menunjukkan bahwa lembaga keuangan tradisional secara bertahap mulai memasuki bidang uang virtual, mencerminkan tren perubahan di pasar keuangan. Namun, bagi investor individu, tetap perlu berhati-hati saat menggunakan alat keuangan baru dan mempertimbangkan risiko kepatuhan.