Risiko Hukum untuk Layanan Kartu Kredit Virtual di Daratan Cina

Dalam beberapa tahun terakhir, dengan pesatnya perkembangan pembayaran digital, kartu kredit virtual telah menjadi alat penting dalam skenario pembayaran lintas batas seperti belanja online dan langganan layanan. Namun, legalitas bisnis semacam ini di daerah daratan China masih menjadi perdebatan.

Meskipun platform yang menyediakan layanan kartu kredit virtual biasanya terdaftar di luar negeri dan memperoleh kualifikasi terkait, tim teknis, promosi operasional, dan staf layanan pelanggan sering kali berada di daratan Cina. Saat ini, sudah ada beberapa platform kartu kredit virtual yang sedang diselidiki oleh lembaga peradilan dengan tuduhan pelanggaran bisnis ilegal, tetapi dalam keadaan kurangnya ketentuan hukum yang jelas, apakah perilaku bisnis semacam itu merupakan pelanggaran bisnis ilegal masih perlu dianalisis secara spesifik.

Perkembangan Kartu Kredit Virtual

Kartu kredit virtual bukanlah hal baru di China. Sejak sekitar tahun 2013, beberapa platform mulai mencoba, tetapi terhambat oleh batasan kebijakan. Dalam beberapa tahun terakhir, dengan perkembangan teknologi blockchain, e-commerce lintas batas, dan kecerdasan buatan, kartu kredit virtual memasuki periode pertumbuhan yang cepat, menjadi alat pembayaran baru bagi semakin banyak pengguna.

Aplikasi Utama Kartu Kredit Virtual

Meskipun disebut "kartu kredit", kartu kredit virtual sebenarnya perlu diisi ulang sebelum digunakan. Beberapa skenario aplikasi utamanya meliputi:

1. Belanja lintas batas
2. Layanan berlangganan dan pembelian konten digital
3. Sewa mobil, pemesanan hotel, dan konsumsi online lainnya
4. Pembayaran iklan dan pemasaran online
5. Perdagangan Valas dan Pembayaran Cryptocurrency

Masalah legalitas operasi entitas luar negeri

Menempatkan badan usaha di luar negeri dan memperoleh kualifikasi yang relevan, tidak berarti bahwa dapat beroperasi secara legal di daratan Cina. Keuangan sebagai industri yang diatur, harus beroperasi dengan lisensi, dan lisensi keuangan memiliki batasan negara. Hanya memiliki lisensi luar negeri untuk beroperasi di dalam negeri adalah kegiatan keuangan ilegal.

Apakah bisnis kartu kredit virtual termasuk dalam "bisnis keuangan yang telah dibuka untuk umum", dan apakah dapat memperoleh lisensi terkait di dalam negeri, masih perlu diperjelas lebih lanjut. Saat ini, bisnis semacam ini masih memiliki beberapa masalah dalam perlindungan hak pengguna dan pencegahan pencucian uang.

Risiko Hukum yang Dihadapi oleh Layanan Kartu Kredit Virtual

Platform kartu kredit virtual yang beroperasi di daratan Tiongkok mungkin terlibat dalam "tindak pidana ilegal dalam kategori penyelesaian pembayaran" atau "tindak pidana ilegal dalam kategori perdagangan valuta asing:"

1. "Tindak Pidana Usaha Ilegal" dalam kategori "Pembayaran dan Penyelesaian": Melakukan bisnis penyelesaian pembayaran tanpa izin usaha pembayaran.
2. "Tindak Pidana Usaha Valuta Asing" yang ilegal: melakukan kegiatan jual beli, penukaran, dan perdagangan valuta asing tanpa memperoleh izin yang relevan.

Saran Pencegahan Risiko

Meskipun kartu kredit virtual sebagai alat pembayaran inovatif memiliki potensi untuk berkembang, penyedia layanan mungkin menghadapi risiko hukum saat beroperasi di daratan Cina. Disarankan bagi penyedia layanan kartu kredit virtual:

1. Fokus operasional pada luar negeri
2. Mengambil langkah-langkah kepatuhan yang ketat, seperti menyelesaikan prosedur anti pencucian uang KYC, KYB, KYT, dll.
3. Menyempurnakan perjanjian layanan pengguna
4. Tetapkan syarat pengisian dan penggunaan kartu yang wajar
5. Pastikan untuk mematuhi hukum dan peraturan yang berlaku di negara dan daerah Anda.

Dengan langkah-langkah ini, penyedia layanan dapat mencegah risiko hukum potensial hingga tingkat tertentu, sambil memberikan layanan pembayaran yang nyaman bagi pengguna.