Les risques juridiques des cartes de crédit virtuelles en Chine continentale

Ces dernières années, avec le développement rapide des paiements numériques, les cartes de crédit virtuelles sont devenues des outils importants dans les scénarios de paiement transfrontalier tels que les achats en ligne et les abonnements de services. Cependant, la légalité de ces activités dans la région de la Chine continentale fait l'objet de controverses.

Bien que les plateformes offrant des services de cartes de crédit virtuelles soient généralement enregistrées à l'étranger et obtiennent les qualifications nécessaires, leurs équipes techniques, de promotion et de service client sont souvent situées en Chine continentale. Actuellement, certaines plateformes de cartes de crédit virtuelles font l'objet d'enquêtes judiciaires pour des accusations d'exploitation illégale, mais en l'absence de dispositions légales claires, il est encore nécessaire d'analyser spécifiquement si de telles activités commerciales constituent une exploitation illégale.

L'évolution des cartes de crédit virtuelles

Les cartes de crédit virtuelles ne sont pas un phénomène nouveau en Chine. Dès 2013, certaines plateformes ont commencé à essayer, mais ont été bloquées par des restrictions politiques. Ces dernières années, avec le développement de la technologie blockchain, du commerce électronique transfrontalier et de l'intelligence artificielle, les cartes de crédit virtuelles ont connu une période de croissance rapide, devenant un nouvel outil de paiement pour un nombre croissant d'utilisateurs.

Principales applications des cartes de crédit virtuelles

Bien que la carte de crédit virtuelle soit appelée "carte de crédit", elle nécessite en réalité un prépaiement pour être utilisée. Ses principaux cas d'utilisation incluent :

1. Shopping transfrontalier
2. Services d'abonnement et achats de contenu numérique
3. Consommation en ligne comme la location de voitures et les réservations d'hôtels
4. Paiement pour la publicité et le marketing en ligne
5. Trading des devises et paiements en cryptomonnaie

Problèmes de légalité des activités des entités étrangères

Établir une entité juridique à l'étranger et obtenir les qualifications nécessaires ne signifie pas qu'il est possible d'exercer légalement en Chine continentale. En tant qu'industrie réglementée, le secteur financier doit opérer sous licence, et les licences financières ont des frontières. Exercer des activités financières en Chine avec uniquement une licence étrangère est considéré comme une activité financière illégale.

Il est nécessaire de clarifier si le service de carte de crédit virtuelle appartient aux "services financiers ouverts au public" et s'il est possible d'obtenir des licences pertinentes à l'intérieur du pays. Actuellement, ce type de service présente encore certains problèmes en matière de protection des droits des utilisateurs et de lutte contre le blanchiment d'argent.

Les risques juridiques liés aux services de cartes de crédit virtuelles

Les plateformes de cartes de crédit virtuelles opérant en Chine continentale pourraient être impliquées dans des crimes d'exploitation illégale liés à la "liquidation de paiements" ou au "commerce de devises étrangères".

1. Crime d'exploitation illégale dans le domaine des "services de paiement et de règlement" : exercer des activités de paiement et de règlement sans avoir obtenu de licence pour les services de paiement.
2. Crime d'exploitation illégale de la "négociation de devises étrangères" : mener des activités d'achat, d'échange, de transaction de devises étrangères sans avoir obtenu les licences appropriées.

Conseils de prévention des risques

Bien que la carte de crédit virtuelle ait un potentiel de développement en tant qu'outil de paiement innovant, les fournisseurs de services peuvent être confrontés à des risques juridiques lors de l'exploitation en Chine continentale. Il est conseillé aux fournisseurs de cartes de crédit virtuelles :

1. Mettre l'accent sur les opérations à l'étranger
2. Prendre des mesures de conformité strictes, telles que l'achèvement des procédures de lutte contre le blanchiment d'argent KYC, KYB, KYT, etc.
3. Améliorer l'accord de service utilisateur
4. Définir des conditions raisonnables pour le rechargement et l'utilisation des cartes
5. Assurez-vous de respecter les lois et règlements de votre pays et région.

Grâce à ces mesures, les prestataires de services peuvent dans une certaine mesure prévenir les risques juridiques potentiels tout en offrant aux utilisateurs des services de paiement pratiques.