Pencil Finance: la revolución de los préstamos estudiantiles llega a la blockchain

Pencil Finance ha marcado un punto de inflexión histórico en el mundo de las finanzas y la educación, convirtiéndose en la primera plataforma en emitir capital para préstamos estudiantiles completamente on-chain. Gracias a esta innovación, el financiamiento de la educación entra en una nueva era, donde la transparencia, la accesibilidad y la tecnología descentralizada se fusionan para ofrecer soluciones concretas a estudiantes e inversores.

El protocolo, desarrollado en EDU Chain e incubado por Animoca Brands y HackQuest, ha anunciado el lanzamiento de su primer paquete de préstamos estudiantiles valorado en 1 millón de dólares, recaudado y gestionado completamente a través de blockchain. Este hito representa un ejemplo concreto de cómo las finanzas descentralizadas (DeFi) pueden expandir las oportunidades de acceso a la educación, especialmente en mercados emergentes.

El funcionamiento de Pencil Finance: una plataforma transparente y accesible para estudiantes

Pencil Finance se destaca por su capacidad para gestionar todo el ciclo de vida de los préstamos estudiantiles de manera transparente y segura gracias a la blockchain. Los usuarios elegibles pueden proporcionar liquidez a los fondos de préstamos, eligiendo entre rendimientos fijos o variables, según su perfil de riesgo.

El modelo adoptado por la plataforma incluye una estructura de doble tramo:

Tramo Senior: ofrece un rendimiento anual fijo del 15% (APY), asegurando una mayor estabilidad para los inversores.

Tramo Junior: ofrece un rendimiento variable, asumiendo el riesgo de primera pérdida pero potencialmente ofreciendo mayores retornos.

Esta división permite a Pencil Finance atraer a diferentes tipos de participantes, desde los más cautelosos hasta inversores dispuestos a asumir mayores riesgos a cambio de mayores rendimientos.

Pencil Finance: de la recaudación de fondos on-chain a la desembolso de préstamos

El capital recaudado a través de la plataforma se asigna a proveedores de financiamiento educativo como ErudiFi, que convierte los fondos en moneda local para otorgar préstamos a los estudiantes. Estos últimos reciben el pago directo de las tarifas universitarias, que se liquidan con las instituciones académicas. Los estudiantes, a su vez, reembolsan el préstamo en cuotas mensuales accesibles.

A medida que los estudiantes reembolsan sus préstamos, los proveedores de financiamiento reembolsan el capital y los intereses a los usuarios que han proporcionado liquidez en Pencil Finance. Este mecanismo no solo hace que la educación sea más accesible, sino que también permite a los inversores lograr rendimientos reales, respaldados por activos concretos y socialmente relevantes.

Los protagonistas de la primera emisión on-chain

La primera emisión de préstamos estudiantiles on-chain, valorada en 1 millón de dólares, fue posible gracias a la contribución de entidades líderes como Animoca Brands, Open Campus y NewCampus. De esta cantidad, se asignaron 750,000 dólares en la Tramo Senior y 250,000 dólares en la Tramo Junior.

ErudiFi, proveedor de financiamiento educativo, ha recibido capital para apoyar a estudiantes universitarios y en línea en Filipinas e Indonesia, mercados clave donde el acceso al crédito para educación representa un desafío significativo. Paralelamente, la Red Transcend ha obtenido fondos para apoyar a emprendedores educativos en su programa de becas, que involucra a fundadores de startups de edtech en más de 60 países.

Las voces de los protagonistas

Según Yat Siu, cofundador y presidente ejecutivo de Animoca Brands:

“Hoy marca un punto de inflexión histórico para blockchain y la educación. Pencil Finance ha introducido una nueva clase de activos reales, donde los usuarios pueden obtener rendimientos generados a partir de los reembolsos de préstamos educativos. La emisión de préstamos estudiantiles con fondos originados on-chain demuestra cómo la tecnología descentralizada puede empoderar directamente a los estudiantes y transformar el acceso a la educación a nivel global.”

Frank Li, cofundador de Pencil Finance, enfatiza cómo este resultado representa mucho más que un hito técnico:

“Por primera vez, los estudiantes de mercados emergentes pueden beneficiarse de un financiamiento transparente y eficiente gracias a las finanzas on-chain. Estamos orgullosos de contribuir a abrir nuevas oportunidades para la próxima generación de talentos.”

Incluso Cameron Wang, cofundador y COO de HackQuest, destaca el valor revolucionario de la iniciativa:

“Estamos siendo testigos de cómo la blockchain proporciona soluciones prácticas e impactantes para estudiantes y familias. Este es solo el comienzo de nuestro viaje para tokenizar el mercado de préstamos estudiantiles y ampliar el acceso a la educación.”

Los socios estratégicos detrás de Pencil Finance

Open Campus es una DAO liderada por la comunidad que tiene como objetivo construir una red educativa on-chain, empoderando tanto a los docentes como a los estudiantes. Entre los principales colaboradores se encuentran Animoca Brands, TinyTap, NewCampus, RiseIn y HackQuest. Open Campus lanzó EDU Chain, una blockchain de Capa 3 en Arbitrum Orbit, diseñada para aplicaciones educativas y soluciones de educación financiera on-chain (EduFi), impulsadas por el token EDU.

Animoca Brands es reconocida como uno de los principales actores globales en el sector Web3, gracias al uso de la tokenización y la blockchain para garantizar los derechos de propiedad digital a los consumidores y promover el metaverso abierto. La empresa ha recibido numerosos reconocimientos, incluidos Fortune Crypto 40 y Financial Times High Growth Companies Asia-Pacífico.

HackQuest ofrece una infraestructura educativa integral para desarrolladores y no desarrolladores, facilitando la entrada al mundo Web3. El objetivo es mejorar la capacitación de los desarrolladores de Web3, considerados la clave para la adopción masiva de estas tecnologías.

Pencil Finance: un nuevo activo para las finanzas reales

Pencil Finance se posiciona como un protocolo de préstamos descentralizado, enfocado en la tokenización de préstamos estudiantiles reales. Al conectar a usuarios elegibles con originadores de préstamos verificados, transforma la deuda estudiantil en una clase de activos transparente, utilizando infraestructura blockchain, una estructura de doble tramo y contratos inteligentes para ofrecer rendimientos estructurados y sostenibles, con un impacto social concreto.

La emisión del primer capital para préstamos estudiantiles completamente on-chain representa solo el comienzo de una revolución destinada a cambiar la forma en que se financia la educación a nivel global. Con Pencil Finance, la blockchain demuestra ser una herramienta poderosa no solo para las finanzas, sino también para la inclusión social y el crecimiento de las nuevas generaciones.