Riesgos legales de los servicios de tarjetas de crédito virtuales en China continental

En los últimos años, con el rápido desarrollo de los pagos digitales, las tarjetas de crédito virtuales se han convertido en una herramienta importante en escenarios de pagos transfronterizos como las compras en línea y las suscripciones a servicios. Sin embargo, la legalidad de este tipo de negocio es controvertida en la región de China continental.

Aunque las plataformas que ofrecen servicios de tarjetas de crédito virtuales suelen estar registradas en el extranjero y obtener las calificaciones correspondientes, sus equipos técnicos, de promoción y de servicio al cliente a menudo se encuentran en la parte continental de China. Actualmente, algunas plataformas de tarjetas de crédito virtuales han sido investigadas por las autoridades judiciales por el delito de operación ilegal, pero en ausencia de regulaciones legales claras, si tales actividades comerciales constituyen un delito de operación ilegal aún necesita ser analizado en detalle.

La evolución de las tarjetas de crédito virtuales

Las tarjetas de crédito virtuales no son un fenómeno nuevo en China. Ya alrededor de 2013, algunas plataformas comenzaron a intentarlo, pero se encontraron con restricciones políticas. En los últimos años, con el desarrollo de la tecnología blockchain, el comercio electrónico transfronterizo y la inteligencia artificial, las tarjetas de crédito virtuales han entrado en un período de rápido crecimiento, convirtiéndose en una nueva herramienta de pago para un número cada vez mayor de usuarios.

Principales escenarios de aplicación de las tarjetas de crédito virtuales

Aunque se llama "tarjeta de crédito", la tarjeta de crédito virtual en realidad necesita ser recargada previamente para poder utilizarse. Sus principales escenarios de aplicación incluyen:

1. Compras transfronterizas
2. Servicios de suscripción y compra de contenido digital
3. Consumo en línea como alquiler de coches, reservas de hoteles
4. Pagos de publicidad y marketing en línea
5. Comercio de divisas y pagos con criptomonedas

Problemas de legalidad en la operación de entidades extranjeras

Establecer la entidad de la empresa en el extranjero y obtener las calificaciones pertinentes no significa que se pueda operar legalmente en el continente chino. Las finanzas, como industria regulada, deben operar con licencia, y las licencias financieras tienen fronteras. Operar en el país con solo una licencia extranjera es una actividad financiera ilegal.

¿El negocio de las tarjetas de crédito virtuales se considera "negocios financieros abiertos al público" y se puede obtener la licencia correspondiente en el país? Esto aún necesita ser aclarado. Actualmente, este tipo de negocio aún presenta algunos problemas en términos de protección de los derechos de los usuarios y prevención del lavado de dinero.

Riesgos legales enfrentados por el negocio de tarjetas de crédito virtuales

Las plataformas de tarjetas de crédito virtuales en la parte continental de China pueden involucrar delitos de "operaciones ilegales de liquidación de pagos" o "compra y venta de divisas".

1. "Delito de operación ilegal de tipo "pagos y liquidaciones": realizar actividades de pagos y liquidaciones sin haber obtenido la licencia de negocio de pagos.
2. "Delito de operaciones ilegales en el mercado de divisas": realizar actividades de compra, venta, intercambio o transacción de divisas sin haber obtenido la licencia correspondiente.

Sugerencias para la prevención de riesgos

Aunque las tarjetas de crédito virtuales tienen potencial de desarrollo como herramientas de pago innovadoras, los proveedores de servicios pueden enfrentar riesgos legales al operar en el continente chino. Se recomienda a los proveedores de servicios de tarjetas de crédito virtuales:

1. Enfocar las operaciones en el extranjero
2. Adoptar medidas de cumplimiento estrictas, como completar KYC, KYB, KYT y otros procedimientos de prevención de lavado de dinero.
3. Mejorar el acuerdo de servicio al usuario
4. Establecer condiciones razonables para la recarga y el uso de la tarjeta
5. Asegúrese de seguir las leyes y regulaciones del país y la región en la que se encuentra.

A través de estas medidas, los proveedores de servicios pueden prevenir en cierta medida los riesgos legales potenciales, al mismo tiempo que ofrecen a los usuarios servicios de pago convenientes.