بنية الدفع المدفوعة بالذكاء الاصطناعي: دفع صناعة التشفير إلى جولة جديدة من موجة الابتكار

المقدمة

على مدى القرن الماضي، كانت الوحدة الأساسية للأنشطة الاقتصادية هي البشر. ومع ذلك، فإن صعود تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي يعيد تشكيل هذا المشهد، مما يجعل الآلات تتحول من أدوات سلبية إلى "كيانات اقتصادية نشطة" - وكيل الذكاء الاصطناعي.

خلال عطلة رأس السنة الصينية عام 2025، أعلنت USDT أنها ستدمج في نظام بيتكوين البيئي، لتغطية طبقته الأساسية وشبكة البرق. وراء هذه الاتجاهات، هناك تحول يتشكل: بنية تحتية للدفع مدفوعة بواسطة AI Agent، تدفع صناعة التشفير بطرق ثورية إلى جولة جديدة من الابتكار. من طبقة التوافق في بيتكوين إلى طبقة تنفيذ العقود الذكية، وصولاً إلى اليوم حيث تتجه التطبيقات المدفوعة بواسطة AI، قد يشهد قطاع التشفير ابتكاراً نموذجياً في AI + Pay Fi + BTC Infra، مما يدفع الانتقال من Web2 إلى Web3 - حيث أن مستقبل الاعتماد الواسع النطاق يصبح تدريجياً واقعاً.

1. العملات المستقرة: حجر الزاوية لعصر الدفع العالمي الجديد - التطور على مدى عشر سنوات من الثورة عبر الحدود إلى العملات السائدة

من المتوقع أن تجعل قابلية البرمجة، والفائدة عبر الحدود، وإطار التنظيم الواضح المتزايد للعملات المستقرة، منها العملة القياسية للتسوية العالمية. مع تقدم السياسات الصديقة للعملات المشفرة، ستتوسع مجالات استخدام العملات المستقرة تدريجياً. على مدى السنوات العشر القادمة، قد تظهر اتجاهات تطور مدفوعات العملات المستقرة كما يلي:

المدى القصير (1-3 سنوات): ستتسيد العملات المستقرة تحويلات الأموال عبر الحدود، مقدمة بدائل أسرع وأرخص من الأنظمة التقليدية. ستبسط بطاقات الدفع المرتبطة بالتشفير الاستهلاك، مما يبني جسرًا بين الثروة على السلسلة والمعاملات في العالم الحقيقي.

المرحلة المتوسطة (3-7 سنوات): ستقوم الشركات بتبني مدفوعات العملات المستقرة بشكل متزايد بسبب انخفاض تكاليفها، التسويات الفورية، والقدرة على البرمجة. ستتمكن الشركات من التحويل بسلاسة بين العملات المشفرة والعملات القانونية، مما يوفر للعملاء خيارات دفع مزدوجة.

على المدى الطويل (7 سنوات أو أكثر): ستصبح العملات المستقرة وسيلة الدفع الرئيسية، وستُقبل على نطاق واسع في المعاملات اليومية وحتى دفع الضرائب، مما سيغير البنية التحتية المالية التقليدية بشكل جذري.

تقدم العملات المستقرة أيضًا منصة أسهل للمؤسسين لتطوير منتجات دفع جديدة. يُقدر أنه إذا اعتمدت الشركات الكبيرة والمتوسطة حلول العملات المستقرة، فقد تزداد أرباحها بنسبة 2%. بالإضافة إلى ذلك، حاولت بعض الدول استخدام العملات المستقرة في التجارة الدولية. تشير المزيد من الحالات إلى أن العملات المستقرة تقترب تدريجيًا من أفضل موقع لها في السوق - حيث تعد الوسيلة الأكثر اقتصادًا والأسرع للدفع العالمي بالاعتماد على الدولار.

2. المستوى التالي: ستصبح وكلاء الذكاء الاصطناعي طبقة تجربة المستخدم الجديدة للتطبيقات المستقبلية

نحن ندخل "عصر وكيل الذكاء الاصطناعي ليكون مشاركًا مستقلاً في السوق". وهذا لا يشمل فقط التداول المالي المدفوع بالذكاء الاصطناعي، وإدارة سلسلة الإمداد الذكية، بل يشمل أيضًا تقديم الذكاء الاصطناعي التوليدي خدمات للمنشئين والمطورين والشركات. يمكن لوكلاء الذكاء الاصطناعي حتى التفاوض والتداول والتسوية بشكل مستقل، وتحسين كفاءة استخدام مواردهم.

في نهاية العام الماضي، رأينا أن وكلاء الذكاء الاصطناعي قد أعادوا تعريف مشهد التطبيقات اللامركزية. بعض وكلاء الذكاء الاصطناعي قادرون على استخدام الرموز للتداول، وإنشاء المحتوى، وحتى إدارة محافظهم وأصولهم المشفرة بشكل مستقل. لقد أدت هذه القدرة المتطورة إلى ولادة الابتكارات في مجال التشفير، مثل بعض البروتوكولات الجديدة، حيث لم تعد "الأشياء" مجرد رموز، بل مجموعة متنوعة من وكلاء الذكاء الاصطناعي.

تفتح قدرة عملاء الذكاء الاصطناعي على التطور المستمر، بالإضافة إلى منصة الإصدار المريحة، فرص سوق هائلة لمفهوم عملاء الذكاء الاصطناعي + التشفير. أصبح الذكاء الاصطناعي مشاركًا نشطًا في النظام البيئي على السلسلة، مما يدفع تطبيقات blockchain من التحول إلى الإيكولوجية.

في المستقبل، ستصبح الذكاء الاصطناعي طبقة تجربة المستخدم لتقنية البلوكشين، تربط بين طبقة التطبيقات والبنية التحتية للبلوكشين. على سبيل المثال، يمكن للذكاء الاصطناعي أن يقدم توصيات وينفذ عمليات DeFi على السلسلة بشكل نشط استنادًا إلى نوايا المستخدم وتفضيلاته، بالاقتران مع معلومات السوق اللحظية. لا يحتاج المستخدم إلى فهم تفاصيل التقنية الأساسية. في الحياة اليومية، قد يقوم مساعد المالية الشخصية بالذكاء الاصطناعي بإدارة الضرائب والتأمين والإيجارات بشكل مستقل، وتحسين المحفظة استراتيجيًا، وحتى تنفيذ الصفقات تلقائيًا بناءً على تغيرات السوق.

لضمان الأمان، أصبحت بيئة التنفيذ الموثوقة (TEE) بنية تحتية رئيسية - حيث تعزل بيئة الحساب، وتضمن أن سلوك وكيل الذكاء الاصطناعي يتبع تمامًا المنطق المحدد مسبقًا، ولا يتعرض للسيطرة الخارجية. يمكن لوكيل الذكاء الاصطناعي الذي يعمل في TEE كسب الدخل من خلال إنشاء المحتوى، وكذلك تأمين السيطرة المطلقة على مفاتيح أصوله من خلال تقنيات التشفير. وعلاوة على ذلك، يمكن للذكاء الاصطناعي تشغيل عقد البنية التحتية المادية اللامركزية أو التحقق من البيانات، ليصبح المنفذ الأساسي للنظام الموزع.

تعمل تدفقات العمل وسيناريوهات التطبيقات لهذه الوكلاء الذكاء الاصطناعي على رسم مشهد جديد تمامًا ل"اقتصاد الآلات": من لاعبي الألعاب إلى مديري البنية التحتية، ومن منشئي المحتوى إلى استراتيجيي التمويل، ستصبح وكلاء الذكاء الاصطناعي القوة الدافعة الرئيسية في النظام البيئي على السلسلة.

3. معضلة النظام المالي الحالي: القيود غير المرئية للاقتصاد القائم على الذكاء الاصطناعي

في المستقبل، ستقوم وكالات الذكاء الاصطناعي باستبدال البشر جزئياً، لتصبح مشاركين مستقلين في السوق. ومع ذلك، تواجه هذه الثورة الاقتصادية للآلات العديد من التحديات، وأحد أبرز القضايا هو "الدفع". إن تحقيق ثورة الذكاء الاصطناعي يعتمد على شبكة دفع فعالة وآمنة ومركزية مبنية باستخدام تقنية التشفير، لتوفير قدرة تفاعل اقتصادي سلسة لوكالات الذكاء الاصطناعي.

3.1 عدم توازن الاقتصاد في المدفوعات الصغيرة

تخيل وكيل ذكاء اصطناعي ينفذ استراتيجيات تداول عالية التردد، حيث يحتاج إلى إتمام 1000 صفقة في الثانية، كل صفقة بقيمة 0.0001 دولار. باستخدام الشبكات المدفوعة التقليدية، يتعين دفع 0.30 دولار كحد أدنى كرسوم لكل صفقة، مما يعني أن الوكيل الذكي يدفع 3000 ضعف الرسوم مقابل كل صفقة بقيمة 0.0001 دولار. هيكل التكلفة هذا يجعل الاقتصاد الذكي غير قابل للتشغيل على الأنظمة المدفوعة الحالية.

3.2 عيب قاتل في سرعة التسوية

بالنسبة لوكلاء الذكاء الاصطناعي، فإن التداول هو عملية تدفق مستمرة. ومع ذلك، فإن طريقة تسوية الشبكات المدفوعة التقليدية متأخرة للغاية:

• الدفع بواسطة بطاقة الائتمان: عادة ما يستغرق 1-3 أيام لإتمام التسوية.
• التحويل الدولي: قد يستغرق 2-5 أيام.
• بعض مدفوعات العملات المشفرة: تستغرق في المتوسط 10 دقائق أو أكثر.

تتطلب اقتصاد الذكاء الاصطناعي تسويات بمستوى مللي ثانية، ومن الواضح أن أنظمة الدفع الحالية لا تستطيع تلبية ذلك.

3.3 قيود الهيكل المركزي

AI代理 في جوهرها عالمية، غير مقيدة بالحدود الجغرافية. ومع ذلك، فإن أنظمة الدفع التقليدية تعاني من مشاكل تتعلق بالحسابات المصرفية، والامتثال للعملات الورقية، وقواعد الدفع الإقليمية.

• الاعتماد على الحساب المصرفي: تتطلب معظم أنظمة الدفع أن يمتلك الطرفان حسابًا مصرفيًا، بينما لا يمكن لوكلاء الذكاء الاصطناعي فتح حسابات مصرفية مثل البشر.
• السيطرة المركزية: تعتمد أنظمة الدفع الحالية على عدد قليل من المؤسسات المالية للموافقة، وقد يتم رفض المعاملات التي يتم تنفيذها بواسطة وكلاء الذكاء الاصطناعي بسبب مشكلات تنظيمية أو امتثال.
• حواجز الدفع الدولية: ستواجه المعاملات عبر الحدود التي تقوم بها الوكالات الذكية متطلبات امتثال معقدة، مما يزيد من تكاليف التشغيل والتعقيد.

إذا كان يجب على الاقتصاد الرقمي المعتمد على الذكاء الاصطناعي الاعتماد على أنظمة الدفع الحالية، فسيتم تقييده بالقيود التي وضعتها البشر، مما يمنعه من إطلاق إمكاناته الحقيقية.

3.4 AI نظام الدفع الاقتصادي خمسة متطلبات أساسية

نظرًا للخصائص التشغيلية المحتملة لوكيل الذكاء الاصطناعي وسيناريوهات الاستخدام، يجب أن يتمتع نظام الدفع لخدمات الذكاء الاصطناعي في المستقبل بالقدرات الأساسية الخمس التالية:

• القدرة على الدفع الصغير: غالبًا ما تتضمن المعاملات التي يقوم بها وكيل AI مبالغ صغيرة جدًا، ويجب ضمان أن تكون رسوم المعاملات منخفضة للغاية، بل تقترب من الصفر.
• تسوية المعاملات بمستوى مللي ثانية: تحدث معاملات الذكاء الاصطناعي في نطاق زمني دون الثانية، ويجب أن يكون نظام الدفع قادرًا على التسوية في الوقت الفعلي، بدلاً من الانتظار لعدة دقائق أو حتى عدة أيام.
• اللامركزية ومقاومة الرقابة: تحتاج وكالات الذكاء الاصطناعي إلى التداول بشكل مستقل، ولا يمكن الاعتماد على المؤسسات المالية المركزية.
• التوفر العالمي: لا تخضع وكالات الذكاء الاصطناعي لحدود الدول، ويجب أن يدعم نظام الدفع المعاملات عبر الحدود، لتجنب الاعتماد على حسابات البنوك.
• بروتوكول الدفع الذكي: يجب أن يكون نظام الدفع قادرًا على التفاعل بسلاسة مع وكلاء الذكاء الاصطناعي، ودعم التسوية التلقائية، وتوجيه التجارة الذكي، وتحسين السيولة.

4. آمال وحدود الدفع عبر التشفير

إن ظهور تقنية البلوكشين جلب الأمل للاقتصاد القائم على الذكاء الاصطناعي. إن اللامركزية في البلوكشين، والعقود الذكية، والمعاملات غير المصرح بها، تجعلها بديلاً عن أنظمة الدفع التقليدية. ومع ذلك، لا تزال البلوكشين السائدة تواجه المشاكل التالية:

4.1 بعض التكاليف العالية للدفع عبر الشبكة

بعض الشبكات هي البنية التحتية الرئيسية للتمويل اللامركزي، لكن تكاليف المعاملات المرتفعة تجعل من الصعب اعتماد الاقتصاد الذكي. خلال فترات الازدحام، قد تتطلب صفقة بسيطة من العملات المستقرة رسومًا تتراوح بين 10 و 50 دولارًا، كما أن سعة المعاملات محدودة وسرعة المعالجة بطيئة، مما يجعل من الصعب دعم احتياجات التداول عالي التردد لوكلاء الذكاء الاصطناعي.

4.2 سرعة سلاسل الكتل العامة عالية الأداء الأخرى ومشكلة المركزية

لقد ظهرت العديد من سلاسل الكتل العامة عالية الأداء في النظام البيئي للتشفير حالياً، حيث توفر هذه السلاسل قدرة معالجة معاملات أسرع، ولكنها غالباً ما تكون مركزية بدرجة عالية، مما يسبب مخاطر أمنية. في السنوات القليلة الماضية، واجهت بعض سلاسل الكتل العامة عالية الأداء حالات تعطل متعددة، مما أثر على استقرار المعاملات. بالإضافة إلى ذلك، تعتمد معظم سلاسل الكتل العامة فقط على عدد قليل من عقد التحقق، مما قد يؤثر على خاصية اللامركزية في نظام الدفع.

4.3 قيود قابلية التوسع لشبكة البيتكوين الرئيسية

تعتبر بيتكوين كأكثر شبكات التشفير أمانًا ولا مركزية في العالم، حيث إن أمانها لا يمكن مقارنته، ولكن قدرتها على الدفع محدودة. إن معدل معالجة المعاملات في الشبكة الرئيسية لبيتكوين منخفض للغاية (فقط 7 معاملات في الثانية)، وعندما تواجه طلبات حجم معاملات كبيرة، ترتفع رسوم المعاملات بشكل كبير، مما يجعل تكاليف المعاملات تتقلب بشكل كبير، وبالتالي فهي غير مناسبة للمدفوعات الصغيرة من قبل وكلاء الذكاء الاصطناعي.

4.4 شبكة Lightning - المسرح الجديد لمدفوعات العملات المستقرة

شبكة البرق كأول حل للتوسع من الطبقة الثانية لبيتكوين، تعتمد ليس فقط على أمان شبكة بيتكوين (التي تمتلك أكثر من 57000 عقد وآلية إثبات العمل)، ولكنها أيضًا تحقق القدرة على إجراء معاملات فورية ومنخفضة التكلفة وغير محدودة من خلال قنوات الدفع الثنائية الاتجاه. يتناسب هذا المسار التكنولوجي بشكل كبير مع سيناريوهات الدفع الصغيرة عالية التكرار، كما أنه يتماشى مع مثالي عشاق تقنيات التشفير - حيث تتم جميع المعاملات على أساس شبكة بيتكوين. حاليًا، تمتلك شبكة البرق أكثر من 15000 عقد و50000 قناة، مما يظهر إمكانيات بيئية قوية.

ومع ذلك، فإن شبكة البرق ليست خالية من العيوب. قبل ظهور بعض البروتوكولات الجديدة، كانت شبكة البرق تدعم البيتكوين فقط كعملة دفع، وكانت تطبيقاتها محدودة للغاية. في وقت أصبح فيه البيتكوين "ذهب رقمي"، لا يرغب معظم الناس بسهولة في إنفاق البيتكوين الذي يمتلكونه. في هذا الوقت، لا يمكن إنكار أهمية العملات المستقرة: على مر التاريخ، فقط العملات التي تتمتع بقيمة مستقرة يمكن قبولها على نطاق واسع واستخدامها في سيناريوهات الدفع اليومية.

لا شك أن بعض العملات المستقرة لا تزال تهيمن على عالم التشفير اليوم. اعتبارًا من بيانات اليوم، فإن إجمالي إصدار عملة مستقرة معينة بلغ 563 مليار دولار، في حين أن إجمالي إصدار عملة مستقرة أخرى يتجاوز 1400 مليار دولار، وهو أكثر من ضعف الرقم السابق. إن دمج شركة معينة للعملات المستقرة في شبكة البرق له دلالة كبيرة. إن هذا الفعل يمثل نوعًا من الاعتراف في نظر المستخدمين - فبعد كل شيء، العملات المستقرة هي أصول حقيقية، ويعني صكها اعترافًا بأمان وسهولة استخدام الشبكة العامة. والأهم من ذلك، أن المستخدمين الحقيقيين على السلسلة والإيرادات من الرسوم الناتجة عن العملات المستقرة هي موارد تتوق إليها جميع الشبكات العامة. وهذا أيضًا يشير إلى أن شبكة البرق، بعد سنوات من البناء، قد دخلت عصرًا يمكنها فيه إظهار إمكانياتها.

5. كل شيء جاهز، فقط في انتظار الرياح الشرقية

إن النمو المتفجر لوكلاء الذكاء الاصطناعي يخلق رؤية اقتصادية للآلات بقيمة تريليون دولار، ولكن من الواضح أن الشبكات التقليدية للدفع (التكلفة العالية، السرعة المنخفضة) والحلول الحالية في مجال blockchain لا تستطيع دعم هذا الطلب. ويبدو أن دمج العملات المستقرة في شبكة Lightning قد قدم للقطاع قطعة اللغز الرئيسية - قناة دفع تكاد تكون بدون تكلفة ومقاومة للرقابة، مع إضافة سيولة العملات المستقرة، مما يتناسب تمامًا مع مشاهد المدفوعات الصغيرة والتداولات الفورية لوكلاء الذكاء الاصطناعي.

لذلك، يجب أن تظهر حلول الدفع الجديدة. إنها ليست مجرد تراكب بسيط لتقنية التكنولوجيا، بل هي "نظام مالي" مصمم خصيصًا للاقتصاد المدعوم بالذكاء الاصطناعي، مما يتيح للاقتصاد المدعوم بالذكاء الاصطناعي أن يتحرر حقًا من قيود الدفع ويتجه نحو مستقبل من التفاعل الذاتي. في المستقبل، لن يحتاج الاقتصاد المدعوم بالذكاء الاصطناعي إلى الانتظار - الدفع هو الكفاءة، والتجارة هي الذكاء.

6. أنظمة الدفع الجديدة: شبكة البرق، العملات المستقرة و