المخاطر القانونية التي تواجهها خدمات بطاقة الائتمان الافتراضية في البر الرئيسي للصين

في السنوات الأخيرة، مع التطور السريع للدفع الرقمي، أصبحت بطاقات الائتمان الافتراضية أداة مهمة في مشاهد الدفع عبر الحدود مثل التسوق عبر الإنترنت واشتراكات الخدمات. ومع ذلك، فإن شرعية هذه الأنشطة في منطقة البر الرئيسي للصين محل جدل.

على الرغم من أن المنصات التي تقدم خدمات بطاقة الائتمان الافتراضية عادة ما تكون مسجلة في الخارج وتحصل على المؤهلات ذات الصلة، إلا أن فرقها التقنية والترويجية وموظفي خدمة العملاء غالبًا ما يكونون موجودين في البر الرئيسي للصين. وقد تم بالفعل التحقيق مع بعض منصات بطاقات الائتمان الافتراضية من قبل السلطات القضائية بتهمة ممارسة الأعمال التجارية بشكل غير قانوني، ولكن في ظل نقص القوانين الواضحة، يحتاج تحديد ما إذا كانت هذه الأنشطة التجارية تشكل جريمة ممارسة الأعمال غير القانونية إلى تحليل دقيق.

تاريخ تطور البطاقة الائتمانية الافتراضية

بطاقات الائتمان الافتراضية ليست شيئًا جديدًا في الصين. منذ حوالي عام 2013، بدأت بعض المنصات في التجربة، لكن تم إعاقة ذلك بسبب القيود السياسية. في السنوات الأخيرة، مع تطور تقنية blockchain والتجارة الإلكترونية عبر الحدود والذكاء الاصطناعي، دخلت بطاقات الائتمان الافتراضية فترة نمو سريعة، وأصبحت أداة دفع جديدة تزداد شعبية بين المستخدمين.

الاستخدامات الرئيسية للبطاقة الائتمانية الافتراضية

على الرغم من أن بطاقة الائتمان الافتراضية تُسمى "بطاقة ائتمان"، إلا أنه يجب شحنها مسبقًا لاستخدامها. تشمل السيناريوهات الرئيسية لاستخدامها ما يلي:

1. التسوق عبر الحدود
2. خدمات الاشتراك وشراء المحتوى الرقمي
3. استئجار السيارات، حجز الفنادق وغيرها من الاستهلاكات عبر الإنترنت
4. الدفع للإعلانات والتسويق عبر الإنترنت
5. تداول الفوركس والمدفوعات بالعملات المشفرة

قضايا شرعية تشغيل الكيانات الخارجية

إن تأسيس كيان الشركة في الخارج والحصول على المؤهلات ذات الصلة لا يعني أنه يمكن ممارسة الأعمال بشكل قانوني في البر الرئيسي للصين. باعتبارها صناعة مرخصة، يجب أن يتم العمل بترخيص، كما أن تراخيص التمويل لها حدود وطنية. إن ممارسة الأعمال داخل البلاد فقط برخصة أجنبية يعد نشاطًا ماليًا غير قانوني.

هل تعتبر خدمات بطاقات الائتمان الافتراضية "خدمات مالية مفتوحة للجمهور"، وهل يمكن الحصول على التراخيص ذات الصلة داخل البلاد، لا يزال بحاجة إلى مزيد من التوضيح. في الوقت الحالي، توجد بعض المشكلات في حماية حقوق المستخدمين ومكافحة غسل الأموال في هذا النوع من الخدمات.

المخاطر القانونية التي تواجه خدمات بطاقات الائتمان الافتراضية

قد ينطوي عمل منصة بطاقة الائتمان الافتراضية في البر الرئيسي للصين على جريمة التشغيل غير القانونية من نوع "المدفوعات والتسويات" أو "تجارة العملات الأجنبية".

1. جريمة ممارسة غير قانونية من نوع "خدمات الدفع والتسوية": ممارسة أعمال الدفع والتسوية دون الحصول على ترخيص خدمات الدفع.
2. "جريمة ممارسة التجارة غير القانونية في الفوركس": الانخراط في أنشطة مثل شراء، تبادل، وتجارة الفوركس دون الحصول على التراخيص اللازمة.

نصائح للوقاية من المخاطر

على الرغم من أن بطاقات الائتمان الافتراضية كأداة دفع مبتكرة لها إمكانيات تطوير، فإن مقدمي الخدمات قد يواجهون مخاطر قانونية عند العمل في البر الرئيسي للصين. يُنصح مقدمو خدمات بطاقات الائتمان الافتراضية بـ:

1. وضع التركيز التشغيلي على الخارج
2. اتخاذ تدابير امتثال صارمة، مثل إكمال إجراءات مكافحة غسيل الأموال KYC و KYB و KYT وغيرها.
3. تحسين اتفاقية خدمة المستخدم
4. تحديد شروط معقولة لإعادة شحن واستخدام بطاقة
5. تأكد من الالتزام بالقوانين واللوائح في بلدك أو منطقتك

من خلال هذه التدابير، يمكن لمقدمي الخدمة تقليل المخاطر القانونية المحتملة إلى حد ما، بينما يقدمون خدمات دفع مريحة للمستخدمين.