هل من الآمن ربط حساباتك البنكية بالأدوات والتطبيقات المالية؟

في هذه الأيام، يبدو أن كل شيء رقمي - خاصة عندما يتعلق الأمر بالمعاملات المالية.

بدلاً من إعداد الميزانية بالقلم والورقة، أو كتابة شيك، أو الدفع نقدًا، من المحتمل أنك تتعامل مع العديد من المهام المالية عبر الإنترنت. ولكن في حين أن المشهد الرقمي اليوم مريح، قد تتساءل عما إذا كان آمنًا.

ربط حساباتك المصرفية بأدوات وتطبيقات مالية غالبًا ما يتضمن مجموعة من تدابير الأمان، ولكن لا تزال هناك مخاطر يجب أن تكون على علم بها. إليك ما يجب أن تعرفه قبل أن تقوم بربط حساباتك المصرفية بخدمة طرف ثالث.

ماذا يعني ربط حساب مصرفي بأداة أو تطبيق مالي؟

إذا كنت تستخدم تطبيق ميزانية، أو محفظة رقمية، أو منصة دفع نظير إلى نظير (P2P)، فمن المحتمل أنك قد ربطت حساباتك بالفعل بهذه الأدوات.

عندما تربط حسابًا مصرفيًا بأداة مالية أو تطبيق، فإنك تسمح بشكل أساسي بأن يتشارك الاثنان المعلومات. على سبيل المثال، إذا كنت تربط حسابك الجاري بتطبيق الميزانية، سيتمكن تطبيق الميزانية من الوصول إلى معاملاتك المصرفية. يمكن أن يوفر لك هذا عناء إدخال كل معاملة يدويًا في ميزانيتك - ومن المحتمل أن يكون أكثر دقة.

مثال آخر يتضمن استخدام تطبيق دفع من نظير إلى نظير. لنفترض أنك مدين لصديقك بمبلغ 50 دولارًا وتريد دفعه إلكترونيًا. ربط حسابك البنكي بتطبيق دفع من نظير إلى نظير مثل زيل يتيح لك دفع صديقك دون الحاجة إلى مشاركة أرقام الحسابات أو كتابة شيك أو سحب نقد.

خدمات تساعد في ربط حسابات البنوك

تستخدم التطبيقات والأدوات التابعة لجهات خارجية منصات محددة للاتصال بحساباتك البنكية. يعتبر Plaid و Yodlee مثالين شائعين على هذه المنصات.

عندما تستخدم تطبيقًا يمكّن Plaid، سيُطلب منك اختيار مصرفك وتسجيل الدخول باستخدام بيانات الاعتماد الخاصة بك. ثم يقوم Plaid بتشفير بياناتك ومشاركتها بأمان مع التطبيق - دون الكشف عن اسم المستخدم أو كلمة المرور الخاصة بك.

Yodlee هي أداة مشابهة وتستخدم من قبل معظم أكبر البنوك الأمريكية. من خلال ربط الحسابات، يمكنها تجميع البيانات، التحقق من تفاصيل الحساب، وتنظيم المعاملات.

هل ربط حسابات البنوك آمن؟

بينما يتم حماية أموالك من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالية على الودائع (FDIC) عندما تكون في حسابك المصرفي، فإن هذا ليس بالضرورة هو الحال عند استخدام تطبيقات مالية غير مصرفية. قد تكون هذه، من بين مخاوف أمنية أخرى، خطرًا عند ربط حسابك المصرفي بتطبيق مالي.

الخبر الجيد هو أن التطبيقات التابعة لجهات خارجية تستخدم عدة تقنيات للحفاظ على بياناتك آمنة. ومع ذلك، يمكن أن يختلف مستوى الأمان الذي تقدمه هذه التطبيقات على نطاق واسع.

قم بالبحث عن تدابير الأمان وسياسات التأمين لتطبيق معين قبل اتخاذ قرار بشأن ما إذا كنت ستثق به أم لا. فيما يلي بعض ميزات الأمان الشائعة التي قد تستخدمها هذه التطبيقات:

• تشفير
• توكنيزيشن
• المصادقة متعددة العوامل
• مراجعات الأمان من طرف ثالث
• حماية المسؤولية
• التحقق البيومتري
• أمان طبقة النقل (TLS)
• إشعارات تأكيد الدفع

بعض التطبيقات، مثل تطبيقات P2P، قد تكون مغطاة حتى بموجب قانون تحويل الأموال الإلكتروني، الذي يحد من مسؤولية المستهلك في حالة المدفوعات غير المصرح بها.

بشكل عام، تأكد من أن التطبيق ذو سمعة جيدة قبل استخدامه. بالإضافة إلى مراجعة تدابيره الأمنية، يمكنك الاطلاع على مراجعات العملاء، والتقييمات، والشكاوى عبر الإنترنت.

في الانتظار

• ما هو البنك الرقمي، وهل هو آمن؟

• هل الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول آمنة؟ كيف تحافظ على بياناتك الشخصية آمنة.

• 7 عمليات احتيال مصرفية شائعة ( وكيفية تجنب أن تصبح ضحية )

فوائد ربط الحسابات المصرفية

ربط حسابك المصرفي بتطبيقات وأدوات مالية من طرف ثالث يمكن أن يكون له عدة فوائد، مثل:

• تنظيم أفضل: السماح لحساباتك المختلفة "بالحديث" مع بعضها البعض يمكن أن يساعدك في الحفاظ على تنظيم أموالك بشكل أفضل. على سبيل المثال، ربط حساباتك المصرفية بتطبيق الميزانية يتيح لك تتبع وتصنيف معاملاتك في الوقت الحقيقي.
• تدابير الأمان: تستخدم منصات مثل Plaid و Yodlee مجموعة متنوعة من تدابير الأمان، مثل تشفير البيانات من النهاية إلى النهاية، والمصادقة متعددة العوامل، والمراجعات الأمنية من طرف ثالث للحفاظ على أمان بياناتك. بالإضافة إلى ذلك، فإن بعض التطبيقات مشمولة بموجب قانون تحويل الأموال الإلكتروني.
• رؤى مالية أفضل: ربط حساباتك المالية بتطبيق تابع لجهة خارجية يمكن أن يمنحك نظرة شاملة على أموالك دون الحاجة إلى تسجيل الدخول إلى عدة حسابات مختلفة.
• الراحة: عندما تربط حسابك المصرفي بتطبيق طرف ثالث، لم تعد مضطراً للاعتماد على طرق إدارة المال الأكثر تعقيدًا، مثل حمل النقود أو إعداد الميزانية يدويًا.

مخاطر ربط الحسابات المصرفية

على الرغم من أن ربط حسابك المصرفي بتطبيقات المالية يمكن أن يجعل حياتك أسهل، يجب أن تفهم المخاطر. تشمل هذه المخاطر:

• اختراقات البيانات: كلما زادت التطبيقات التي لديها حق الوصول إلى معلوماتك المالية، زادت مخاطر تعرض تلك المعلومات للاختراق.
• تباين تدابير الأمان في التطبيقات المختلفة: قد تستخدم التطبيقات تقنيات مختلفة ولديها سياسات خصوصية وتغطية مسؤولية متفاوتة. وهذا يعني أنك بحاجة إلى الاطلاع على سياسات أداة معينة لفهم المخاطر وكيفية حماية بياناتك.
• موثوقية على الأجهزة المحمولة: على الرغم من أن الخدمات المصرفية الرقمية يمكن أن تكون مريحة، إلا أنها تعتمد على إمكانية الوصول إلى الإنترنت، وعادةً، جهاز محمول. إذا فقدت هاتفك أو نفدت البطارية، فقد تفقد الوصول إلى حساباتك وتطبيقاتك المالية.

اقرأ المزيد: أفضل 10 تطبيقات مصرفية متنقلة لعام 2025

نصائح للحفاظ على أمان حساباتك المصرفية

سواء كنت من محبي المحافظ الرقمية أو تطبيقات الدفع من نظير إلى نظير أو الأدوات الإلكترونية الأخرى، فإن الحفاظ على أمان حساباتك المصرفية أمر بالغ الأهمية. يمكن أن تساعدك النصائح التالية.

• استخدم شبكة واي فاي آمنة: عند الإمكان - وخاصة عند مشاركة المعلومات الشخصية عبر الإنترنت - استخدم شبكة واي فاي آمنة. قد تمكن الشبكات العامة الآخرين من الوصول إلى سجل تصفحك ومعلوماتك الشخصية.
• ابحث عن التطبيقات الخارجية: لا تستخدم تطبيقًا أو أداة قبل أن تعرف كيف تحمي بياناتك. ابحث عن تدابير الأمان الخاصة بها واستشر مراجعات العملاء للتأكد من أنها شرعية.
• راقب حساباتك: قم بإعداد تنبيهات المعاملات لحساباتك المالية أو سجل الدخول بانتظام للتحقق من أي رسوم غير مألوفة.
• حماية أجهزتك بكلمة مرور: إذا قمت بحفظ أي كلمات مرور على هاتفك أو جهاز الكمبيوتر الخاص بك، فقد يكون من السهل على شخص ما الوصول إلى حساباتك. قم بقفل أجهزتك بكلمات مرور أو مصادقة بيومترية لحماية بياناتك.
• استخدم كلمات مرور فريدة: لا تستخدم نفس كلمة المرور لعدة حسابات، مما يسهل على القراصنة الوصول إلى المزيد من بياناتك. بدلاً من ذلك، أنشئ كلمات مرور فريدة لكل حساب. إذا كنت قلقًا بشأن تذكر معلومات تسجيل الدخول لعدة حسابات، فكر في استخدام مدير كلمات المرور.